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监管科技在数据管理领域的应用与实践 巴曙松 陈泽田 朱元倩 摘 要：随着金融大数据的蓬勃发展，金融监管过程中需要处理的数据量也急速膨胀，数据管理逐渐成为金融监管的重点和难点。本文基于金融监管过程中面临的数据管理问题，着重介绍了监管科技在数据管理领域的应用场景与各国的实践案例，并对我国监管科技在数据管理领域的发展进行了展望。 关键词：金融大数据;数据管理;监管科技 中图分类号：F830.49 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2020）08-0003-09 DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2020.08.001 一直以来，金融机构作为信息中介，为金融市场参与者提供金融服务，缓解交易双方信息不对称问题。这一过程使金融机构积累了大量数据，麦肯锡的研究报告显示，从数据规模和应用潜力来看，金融行业无疑是大数据生产的主力行业。随着人工智能、区块链、云服务等新兴技术的快速发展和广泛应用，数据已逐渐成为金融企业最重要的无形资产之一。经济时代的重要特点之一是海量大数据。海量的数据为科技赋能金融行业提供了可能：对金融企业而言，数据是金融科技创新的逻辑起点;对监管机构而言，数据是监管科技的应用基础。只有足够多的数据供新兴技术使用，才能使技术更好地应用于特定的金融场景。数字经济时代的重要特点之一是海量大数据。 全球数据的增长速度之快前所未有，数据的类型也变得越来越多，对数据的管理与应用逐渐成为金融行业的热点和难点。金融大数据管理也为监管科技带来了机遇和挑战。有效的数据管理方案可以为监管科技提供更多的应用场景，从而简化金融监管环节，提高监管效率。但随着监管数据的边界逐渐模糊，监管过程中使用数据涉及的种类越来越丰富，包括结构化的表格数据和非结构化的网络内容，在一定程度上也加大了监管科技在数据管理上的难度。6月的日本大阪的G20峰会上，各国领导人呼吁制定全球科技规则，建立数据监督体系。监管科技在数据管理领域的应用也越来越受重视，各国监管科技在数据管理上的研发投入逐渐加大，数据管理体系日趋成熟。 一、监管科技在数据管理领域应用的背景 数据管理是指为了达到监管合规和企业战略目标，使用特定的技术，对数据的形态、内容和关系等层面进行规范管理，提升数据服务能力，以实现数据价值最大化的过程。如果将数据比作“原油”，那么数据管理，就是将“原油”加工成“汽油”的过程。数据管理使原始数据成为有价值的数据资产，为数据所有者的精准化经营和精细化管理提供强有力的武器和工具。 （一）数据管理是金融科技创新与监管的逻辑起点 金融科技利用种类多样、结构复杂的金融数据，有效地获取、整合、存储、分析，并在分析中挖掘利用金融数据，为客户提供有价值且及时的增值服务。因此，有效的数据管理方案是成功实现一个可扩展、高性能的金融科技方案的基础。在金融科技高速发展的今天，建立基于支撑金融科技创新的数据管理体系，实施有效的数据管理，是金融企业提升自身核心竞争力的关键。 在金融科技的重要分支监管科技中，数据管理亦是核心环节。一方面，数据的存储效率不仅代表从数据生成到收集的时间间隔，还影响监管机构将数据转化为报告和决策的能力。另一方面，数据的质量还决定数据的有效性。为了防止“无用输入，无用输出”的问题，监管机构必须对数据进行验证检查和其他质量控制，否则就不能保证数据提供的信息真实可靠。因此，有效的数据管理对监管科技的使用至关重要。 （二）监管科技应用于数据管理可以推动数据资产化进程 目前，随着企业对于大数据的依赖程度越来越高，数据带来的经济效益价值也在不断凸显，数据要素逐渐成为企业的无形资产。然而，数据资产化进程并非一蹴而就，还有很长的道路要走。监管科技应用于数据管理领域向市场传递了一个信号，即明确了数据在数字监管领域的重要地位。这一信号指引企业更加重视数据要素，以及提升数据管理对数据要素价值的释放作用，有助于推动数据资产化进程。 于企业而言，数据作为一种新型生产要素，具有乘数效应。数据可以放大劳动力、资本等生产要素在企业和行业价值链流转中产生的价值。于监管当局而言，数据要素将推动监管从“业务驱动”向“数据驱动”转型，提升监管现代化水平。数据赋能监管科技，为监管科技提供底层数据支持;监管科技反作用于数据，在应用过程中不断释放底层数据的价值，促进现代监管技术的市场化应用。二者相辅相成，相互作用，共同推动整个数字金融产业形成和发展，进而加速数字经济新业态、新模式和新优势的诞生。 二、金融监管中数据管理面临的重要挑战 近年来，随着金融科技的发展，金融数据急速膨胀，监管机构在这愈演愈烈的数字化浪潮中难免面临监管挑战。过去监管机构面临的挑战主要