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工作心得：助力互联网金融信息服务企业防范法律风险（最新） 为践行绿色司法，深入服务非公经济，检察机关应了解以 P2P 金融公司为代 表的互联网金融信息服务公司行业性法律问题，从而为其提供风险防范对策，稳 定市场经济秩序。 互联网金融信息服务行业的法律风险。主要表现在以下方面： （一）民事法律风险。 民事法律风险是影响企业是否能够创造经济效益、提 升品牌价值的最直接因素。民事法律风险主要存在于平台公司的运作过程中，主 要有抵押担保风险、虚假诉讼及执行法律风险。 1.抵押担保风险。 作为信息中介服务机构，在将抵押借款的标的信息发布上 网之前，金融信息服务公司需要对借款人所提供的动产进行尽职审查。尽管平台 公司会要求借款人提供贷款用途和还款来源证明，且要求借款人提供抵押物，如 汽车等动产，但现实生活中借款人往往存在二次抵押的问题。以动产作二次抵押 借款，作为接受财物抵押的平台公司位于清偿的第二顺位，不利于全额覆盖贷款 人的资金，产生风险。 2. 虚假诉讼问题。 平台公司与借贷双方签订居间合同，在居间合同中平台公 司有如实报告义务，且一旦发生借款人违约情况，根据现有司法倾向，平台公司 须承担法律责任。在这种情况下，一旦贷款人捏造抵押物已作合法抵押的事实向 法院提起民事诉讼，则平台公司和借款人的合法权益将受到影响。因此，在民事 法律关系中，无论是一般民间民事行为还是商业法律行为，都需要警惕虚假诉讼 问题。 3. 执行法律风险。 民事执行法律问题是行业的基本问题，更是司法实践的难 题。如借款人在无法还款的情况下，平台公司一般通过抵押诉讼解决争议，清偿 债务，但即使权利义务关系经过法院生效判决确权，在付诸执行时也存在抵押物 灭失、借款人无财产可供执行、借款人隐匿、转移财产等执行难问题。此外，在 运营过程中，为实现“零风险”的品牌承诺，平台公司设置风险备付金，在借款 人无法还款的情况下，从平台公司的风险备付金中先行垫付给贷款人本金，将诉 讼和执行风险转嫁给平台公司，故诉讼程序和执行程序的诉讼效率也成为平台公 司高效清账的重要影响因素。 （二）刑事法律风险。主要表现在以下方面： 1.针对平台公司的犯罪行为。互联网金融信息服务公司作为新兴产物，容易 成为侵财型犯罪的目标，而在侵财型犯罪中，诈骗罪为高发犯罪。实践中，由于 互联网金融的便利性，诈骗犯罪行为人在明知无清偿能力的情况下，仍恶意多次 抵押财物从平台公司处骗得钱款并将钱款用于灭失性用途。尽管平台公司一般会 建立风险评估和控制机制，但因缺乏相应的信息支持，无法判断行为人是否具有 还款能力。 2.平台公司可能触及的犯罪行为。一般情况下， P2P 金融信息服务公司为信 息中介服务公司。信息中介服务公司仅能提供金融投资咨询服务，超越经营范围 的经营行为有可能涉及破坏社会主义市场经济秩序犯罪，包含但不限于非法吸收 公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪。如近年来全国各地发生多起 P2P 金融信 息服务公司资金链断裂事件，最终经审查此类案件多被定性为非法吸收公众存款 罪或者集资诈骗罪；如企业为规避国家税收征管制度而虚开发票，此类行为被定 性为虚开增值税专用发票罪、虚开发票罪等。