探讨我国互联网保险产品创新.pdfVIP

探讨我国互联网保险产品创新 随着互联网金融时代的到来， 保险业作为金融行业的重要组成部分， 也开始了互联网化的探索与实践 .20xx 年，我国互联网保费收入达 2 234 亿元，比 20xx 年增长近 69 倍，在总保费收入中的所占比例从 20xx 年的 0.2%上升到 20xx 年的 9.2%，预计 2016 年仍将保持高速增长 . 互联网保险日益成为众多保险公司产品创新的主攻方向之一， 市场上 出现了各种不同类型的互联网保险产品， 在满足多样化保障需求的同 时，也存在创新层次较低、 产品开发不规范、 风险防控较薄弱等问题 . 如何构建系统化的产品创新体系， 开发更契合市场需求的互联网保险 产品，成为十三五期间保险理论界与实务界关注的热点课题 . 1 我国互联网保险发展现状 20xx 年以来，在互联网 +战略驱动下，我国互联网保险发展迅速， 市场规模已突破 2 000 亿元 . 从供给侧来看，易观智库资料显示，截 至 20xx 年底，中国全行业经营互联网保险业务的各类机构已经超过 120 家，较 20xx 年大幅提升，市场经营主体进一步扩容 . 保监会增发 互联网保险牌照，专业互联网保险公司迅速增至 5 家，众安保险、泰 康在线、百安保险、易安保险、安心保险等相继成立，并推出了云计 算保险、数据安全险、癌情预报险、保车险、小米盗刷险等一批互联 网保险创新产品 . 从需求侧来看，根据易观智库数据统计， 80 后 90 后的年轻人成为网络消费主力， 互联网保险购买意愿已经达到 20.2%; 而线下传统用户的增长仅为 4.7%. 互联网保险从被动销售的产品转化 为主动需求金融品类，已成大势所趋 . 互联网保险作为新生事物， 在迅猛发展过程中， 也暴露出一些问题： 一是经营模式多样，但缺乏完善的体系，诸多新的保险产品，如意外 怀孕险、客车摇号险、中秋赏月险等层出不穷， 但这些保险创新产品， 大多黯然退场 . 二是区块链、 大数据、云计算、人工智能等互联网新技术不断发展， 但这些技术与方法在互联网保险产品开发中的应用深度还不够， 导致 大部分产品停留在渠道创新、 场景创新的阶段， 还没有实现商业模式 创新与全流程线上闭环操作 . 三是缺乏有效监管，导致互联网保险行业准入、运作、退出等市场 机制不成熟，同时，用户数据公开，面临较大的信息安全风险隐患 . 针对上述问题， 一些学者开展了相关研究， 如李琼等认为在创新开发 互联网保险产品时可能存在定价风险，因此要完善互联网保险监管， 明确互联网保险的产品服务定位 . 曹云波等以众安在线为例，分析了 专业互联网保险公司的机遇与挑战， 指出在大数据时代要坚持产品创 新与服务升级 . 刘仕冬通过分析互联网保险产品适销性，提出了以客 户需求为核心、 产品碎片化、 充分运用大数据等新技术开发个性化产 品等产品开发策略 . 由此可见，已有研究大多局限于对互联网保险产 品开发的案例分析或某一方面的探讨，