银行分行公司业务审批权限学习手册.ppt

3 高风险业务 高风险业务分行无审批权限，须报总行审批 房地产授信业务（房地产开发企业以及授信用途为房地产开发） 异地授信业务（省外异地） 项目融资、长期贷款及超审批权限的一般固定资产贷款、中期流动资产贷款、一般风险、低风险 我行对外出具融资性担保业务 对非评级、未评级、当前评级过期的客户授信 金融机构对我行授信提供担保的融资性担保业务 他行存单质押业务 我行关联授信（包括低风险业务） 对典当机构的授信业务 对委托人或借款人超过两个以上的委托贷款业务 对证券、信托、租赁、基金公司等非银行金融机构及其有实际控制关系的下属关联企业的各类授信（含低风险业务）、由证券公司或其有实际控制关系的下属关联企业担保（含低风险业务）的各类授信、以及用途为证券投资的授信 4.待纳入高风险的总行集中审批业务 中国出口信用保险公司的短期出口信用保险额度和出口保理商的保理额度由总行统一审批和管理 政府融资平台 授信风险发生变化的企业改制重组授信 多晶硅、平板玻璃行业的新增授信 对商业银行授信，实行总行年审制 法人账户透支超过综合授信额度的30%或超过5000万元的 联合贷款业务 对银行为控股股东的金融租赁公司的应收租金保理业务，承租人为异地企业的 钢铁、水泥、焦化、造船、风电设备制造5个行业的核准名单之外、及在核准名单内但超过总行核准的增量授信限额的授信 对财务公司、汽车金融公司授信及对银行为控股股东的金融租赁公司的应收租金保理业务等同业授信期限超过2年（不含）的 其他报总行审批的业务 1、分类：按照总行信银字[2019]955号文要求，政府融资平台贷款分为一般公司类客户和仍为平台类客户，其中一般公司类客户的认定必须取得当地监管部门的书面确认。 2、审批权限： （1）所有平台贷款（含收回再贷）一律上报总行集中审批。 （2）已整改为一般公司类客户的新增贷款继续上报总行审批。 （3）已整改为一般公司类客户的存量贷款在金额不增加、担保条件不弱化的前提下，具体调整方案不再逐笔报总行核准，在严格满足合规要求的前提下可在南京分行权限内整改为固定资产贷款。 1、分类：按照总行信银字[2019]955号文要求，政府融资平台贷款分为一般公司类客户和仍为平台类客户，其中一般公司类客户的认定必须取得当地监管部门的书面确认。 2、审批权限： （1）对仍纳入名单内的政府平台类客户所有新发生授信由总行统一审批。全行该类贷款总额控制在2019年底余额范围内。 （2）已整改为一般公司类客户的新增贷款继续上报总行审批。 （3）对已经属于监管部门核准转化为一般公司贷款管理的平台类客户，原存量贷款转化为固定资产贷款的，在原授信余额不增加、担保条件未弱化的前提下由分行审批，审批权限按照分行公司授信一般固定资产贷款权限执行。分行该类贷款必须控制在分行2019年底余额范围内。分行超过该类贷款2019年底余额的授信需求一律报总行审批。 高风险业务——政府融资平台 （一）对于总行审批权限范围内的授信企业或担保企业发生改制重组的，执行以下授信审批流程： 1.企业改制重组仅涉及变更企业名称的，即企业股权结构、主营业务、资产、负债、信用评级及贷款条件等未发生任何变化、不存在任何其他增加我行授信风险的情况下，经分行信审会审批后报备总行风险管理部，总行自收到项目报备后五个工作日内未提出异议则视为同意。 2.对于第1点以外的其他企业改制重组情况，分行应对企业改制、重组方案内容、经营状况变化以及其他相关情况形成详细的调查报告，一律报总行按权限审批。 3.对于改制重组企业涉及额度使用跨分行的，由主办行上报总行审批。 （二）对于分行审批权限范围内的受信企业或担保企业发生改制重组的，应重新上报分行信审会审批。（信银字[2009]2248号） 高风险业务——企业改制重组授信 报送总行审批否决的项目，分行在总行否决批复之日起半年内无权自行审批，需要办理的报总行审批。 对在风险敞口、担保条件、操作风险控制等方面有实质性改善的报批项目允许复议。复议项目一般半年内允许复议一次，最高不超过两次。 对房地产开发与经营收入占总收入50%（含）以上的具有房地产开发资质的多种经营企业、且贷款不能封闭用于非房地产目的，按高风险业务管理。 对于借款人为非房地产企业，贷款主要用于二手房买卖等房地产经营的企业，暂列入高风险业务管理。（信银字（2019）2117号） 短期融资券承销业务、信托产品、中期票据。 高风险业务——其他报送总行审批的业务 额度管理基本规则 额度占用规则 产品占用调整系数 担保及期限占用调整系数 其他额度占用规则 额度调剂规则 5 额度管理 单一法人客户额度管理 集团额度管理 网络额度管理 金融同业授信额度管理 单一法人客户额度=∑客户各债项授信余额