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PAGE PAGE # ** 支行信贷档案管理办法 第一章 总则 第一条 为了加强 ** 州市商业银行 ** 支行信贷档案的科学、 规范管理，有效地保护和利用档案，防范信贷风险，根据《中华 人民共和国档案法》和我行信贷业务有关管理规定，特制定本办 法。 第二条 ** 支行信贷档案是各业务经办行 （部 ）在办理信贷业 务过程中形成的，记录和反映我行与法人、自然人间债权、债务 关系的重要原始凭证和文件，包括客户提供和银行内部形成的信 贷业务原始的，具有保存价值的文字、图表等基础资料。 第三条 本办法所称信贷业务包括： 贷款、票据承兑、 贴现、 保函、担保、贷款承诺等。 第四条 本办法的管理对象为各类信贷档案。具体有公司、 个人贷款业务档案、清收档案及信贷综合类档案。 第二章 信贷档案的管理机构、原则 第五条 信贷业务档案管理机构为支行的客户经理部。 第六条 信贷档案的管理原则：统一领导、分级管理、分段 管理、专人负责、按时交接、定期检查。 一、统一领导 在总行的统一领导下， 对支行信贷档案工作进行规范、 指导、 监督和检查。 二、分级管理 信贷档案根据其文件重要程度分两级机构进行管理，总行风 险部负责集中管理一、二级文件资料，本支行负责管理三、四级 及综合性文件资料。 三、分段管理 是指将一笔信贷业务形成的文件材料依据其执行状态，划分 为执行中的信贷文件（简称“执行中档案” ）和结清后的信贷档 案（简称“已结清档案” ）两个阶段。 “执行中档案”由本支行设专柜分别保管存放。 “已结清档案”按照五年期、永久和二十年期保管期限的划 分与“执行中档案”分区保管。 四、专人负责 本支行设置专职或兼职人员（统称信贷档案员）负责本部门 信贷档案的日常管理等工作。信贷档案员应相对稳定，且不得由 直接经办信贷业务的信贷人员担任。支行要将信贷档案员名单报 总行备案，并填写《信贷档案员备案登记表》 （见附件二） ，信贷 档案员工作变动时要办理好交接手续。 五、按时交接 业务经办人员应在单笔信贷业务受理、调查、审查、审批、 签订合同后 3 个工作日内，按归档要求将信贷文件及时交信贷档 案员整理立卷，双方履行交接手续，再由信贷档案员 7 个工作日 内将应移交总行的一、二级档案移交总行信贷档案员，同时履行 交接手续；信贷业务执行过程中续生的文件业务经办部门随时移 交信贷档案员。 六、定期检查 信贷档案管理工作由总行风险管理部组织部门共同监督与指 导，支行应定期组织自查和整改。 第三章 信贷业务档案分类 第七条 信贷业务档案根据其文件重要程度、涵盖内容及管 理需要分为两大类：信贷客户档案和综合类档案。 一、信贷客户档案分为四级，即： 1、一级文件（押品类） ：主要指信贷抵、质押契证和有价证 券及押品契证资料收据（见附件二） 、押品契证释放申请表（见 附件五）和信贷业务结清通知书（见附件六） 。其中押品主要包 括：存单、有价证券、保险批单、提货单、产权证或他项权证等。 2、二级文件（要件类） ：指贷款发放过程形成的法律性文书 及内部审批资料。法律性文书主要包括：合同、协议、对外出具 的保函文本、制式申请、企业股东决议、个人财产共有人承诺、 还款承诺、借据等用于证明信贷业务法律行为的基本要件，收款 通知单及回单、催收通知和回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定 书、强制执行书等贷后形成的法律性文书；内部审批资料包括调 查报告、审批表等。 3、三级文件（客户类） ：指信贷客户的基本资料。包括客户 及保证人、抵质押人提供的资格、证明文件、资信证明文件、财 务报表等基本资料。 4、四级文件（贷后管理类） ：指贷款发放后的后续资料，包 括企业还款记录、 贷款变更的有关资料、 项目跟踪检查情况记录、 企业贷后收集的月报、季报、年报资料，与贷款项目有关的重大 问题调查报告及处理意见等。 二、综合类档案： 指银行内部管理资料。包括信用等级评定、信贷业务授权授 信资料、五级分类及各种风险控制资料，各种合作协议等信贷专 题管理资料文件、信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报 告、相关文件等各类业务管理专题资料，以及信贷统计报表等资 料。 第五章 信贷档案管理的内容 第八条 信贷档案管理采用分类管理、逐户建档的原则，一 年内，同一客户发生多笔信贷业务可共用“客户基本资料” 。 “分类管理”是指“执行中”档案与“已结清”档案要分开 保管；综合类档案以前年度与当年的分开保管；正在执行中的信 贷业务客户档案及当年综合类档案按“公司法人客户档案” 、“自 然人客户档案” 、“综合类”分类分区保管。 “公司法人客户档案” 类别下又可细分为： 1、流动资金贷款； 2、项目贷款； 3、承兑； 4、贴现； 5、保函； 6、贷款承诺 “自然人客户档案”类别下又可细分为： 1、住房按揭贷款； 2