风险控制流程管理制度(已修改).pdfVIP

风险控制流程管理制度（试行） 本管理制度按担保业务程序共分为六章，分别是： （一）受理，客户申请受理与项目立项 （二）调查，包括项目初审和项目综合分析 （三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批 （四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放 （五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度 （六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚 （七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代 偿损失责任认定与处罚 业务完结 第一章 受理 客户向公司申请担保时， 经项目经理与其初步接洽后， 基本符合担保条件的， 发给其担保申请表。 企业应按担保申请表要求和实际情况完整、 准确、真实的逐 项填写，同时提供下列材料： （一）担保申请人的基本资料 A 、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4 、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等） ； 6、近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金 流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债 情况表等； 9、反担保人 物 企业的有关资料； 10、其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫 生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等） 。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等） ； 3、银行征信报告； 4 、工作及收入证明； 5、近三个月的水费、电费、煤气费、或其它能证明其住址的付款收据； 6、家庭/个人资产清单； 7、担保能力的证明，如房产证复印或其它资产证明。 C、其他组织（略） （二）信用反担保人的基本资料 1、法人 参照担保申请人为法人的资料； 最新范本 ,供参考！ 2、自然人 参照担保申请人为自然人的资料。 （三）反担保物的基本资料 1、抵/质押物清单； 2、抵/质押物权利凭证或购置发票； 3、抵/质押物评估报告（由公司签约的专业评估公司提供） ； 4 、抵/质押物财产保险单， （财产保险到公司签约的保险公司购买） ； 5、股东会或董事会同意设立抵 /质押的决议； 6、其他有关资料。 （四）反担保方式为抵押或质押应提供的材料 1、抵押物、质物清单； 2、抵押物、质物权利凭证（并经政府管理机构查询或确认） ； 3、抵押物、质物评估报告； 4 、股东会或董事会同意抵押、质押的决议； 5、其他有关材料。 企业所提供的复印件要加盖公章。 业务主办必须核对原件， 并对材料的真实性负责， 在复印件上加盖 “此复印 件与原件一致”的印章并签名确认。 业务主办可根据企业实际情况对材料的种类和内容进行删选和添加。 第二章 调查 调查环节包括项目初审和项目综合分析。 项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和