消费贷款法律问题 .pptxVIP

消费贷款法律问题;当期消费的三种选择;一、消费信贷的产生和发展 消费信贷产生的理论基础是生命周期消费理论。从经济效用最大化角度看，理性的经济人应该而且必然会从恒久收入出发，在一生的较长时间范围内安排消费支出，使得自身的消费与恒久收入相匹配，从而获得最大的收入效用。实现个人收入效用最大化的路径就是消费信贷。; 人生目标可以分为长、中及短期目标，人生目标可以其年限而拥有不同的特性 。 ;生命周期消费理论;美国是消费信贷发展最早的国家，1907年就出现了汽车消费信贷 1916年：提出消费信贷概念，颁布消费信贷法律。 20年代迅速发展 50年代的10年间：美国消费信贷总额增长了291%达到451亿。 2001年以来，消费支出对经济的贡献率达到85%。到2005年一季度，全美7598家商业银行消费贷款余额达到2.45万亿美元，占美国银行各类贷款余额的50%。 平均每个家庭信用卡13张，截至2008年10月，美国信用卡债务接近1万亿美元，相比2003年增幅超过25%，人均信用卡负债约8000美元；;美国消费经济对国民经济起到极大拉动作用。 宏观经济学家认为，居民消费每增长1%，可带动GDP增长0.5% “美国的每一个角落里都是债务。”经济学家谢国忠这样形容美国的消费膨胀。 2006年美国的总负债还是48万亿，到今年已经达到53万亿。由于其每年GDP的增加值不抵债务增量，所