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贷款调查技巧 一、基本资料调查要点 （一）准入条件调查。受理贷款时调查其主体是否符合 合作金融机构的贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题， 如果客户主体不符合规定要求，则可直接退件，而不必进入 下一调查环节。按照有关法律和相关管理规定，准入条件调 查主要有以下三个方面： 一是确认客户真实性。调查公司类客户其经营证照是否 真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理 年检等；个人客户要调查其身份证是否真实。 二是调查贷款项目的政策性、合法性。属于特种行业的 调查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业 企业的调查是否持有齐全的资质证件；调查贷款项目是否符 合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质 企业，以及商业银行已退出的领域；调查个人经营项目是否 合法合规；调查公司或个人经营是否正常，有无亏损；调查 产品销售合同是否真实等。 三是调查公司（或个人）资信程度。调查公司（或个人 ）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以 亲朋名义的贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录， 有无大额或有负债或重大涉讼案件等；调查公司法人代表或 个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。 调查报告中要对以上情况作专门介绍，并将在人行查询的征;信记录附后佐证。 （二）资料完整性调查。主要是看资料是否齐全完整， 特别是关键性资料是否缺漏，缺漏资料应作理由充分的说明 （三）资料合规性调查（原则上按合作金融机构收集相 关资料）。 一是资料及文本签字要求。调查人在调查采集的每份资料 右上角须加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。贷前调 查关键是调查人承诺调查资料的真实性，此外，所有签名只 能由调查本人手写，不能代签，不许盖私人名章。 二是调查报告落款要由本人签名，以示负责。 三是调查申报资料内容是否衔接一致;资料是复印件的 是否模糊不清等 二、抵押贷款调查要点 （一）调查抵押物权利证书真实性。股东会同意抵押的 决议是否符合公司章程规定，是否符合法律文书要求；财产 共有人是否出具有效的同意抵押的承诺。 （二）抵押物详细清单。内容包括：产权人、抵押物名 称、用途、建造年份、成新率、房产证号、土地证号、购置 价（指购买价或建造成本价）、账面价（指在报表上反映的 价值）、评估价（指评估公司评定价值或信用社初步评定价 值）、抵押价（指信用社在评估价基础上，最终核定确认的 抵押作价或与产权人商定的抵押价，主要是防止评估公司估 价虚高及通盘考虑变现能力）。 （三）抵押物价值依据。《商业银行房地产贷款风险管;支付全部土地出让金或取得《国有土地使用证》的。 第 页 3 共 8 页;效，也难以实现担保目的。此外，并非所有具有代为清偿债 第 页 4 共 8 页;;第 页 6 共 8 页;第 页 7 共 8 页;第 页 8 共 8 页