特约商户套现-司法解释、案例分析、风险防控措施.docxVIP

精品 精品 welcome welcome 特约商户套现 -司法解释、案例分析及风险防控措施 一、信用卡套现的认定及司法解释 信用卡套现是指信用卡持卡人不通过正常合法手续（ ATM 或柜 台）提取现金， 而通过虚构交易等手段从信用卡信用额度中套取现金 的行为。目前信用卡套现主要包括通过实体特约商户套现（ POS 机 套现）和利用电子商务网站 （网上支付工具 ）套现两类方式。 近年来，一些不法分子以“银行中介代理公司”、“贷款中介” 等名义， 为客户代办信用卡并利用信用卡的透支额度和免息期， 通过 POS 机虚构刷卡消费骗取高额手续费和银行资金，扰乱了信用卡发 卡和受理市场， 破坏了社会诚信环境， 事实上这是一种典型的银行卡 违法犯罪行为。 信用卡套现规避了银行设定的取现费用， 干扰了银行 的正常业务， 大量不良的贷款造成金融秩序中的不稳定因素， 存在巨 大的风险隐患，危害极大。 根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理 刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条：违反国家规定，使 用销售点终端机具（ POS 机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现 金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金， 情节严重的， 应当依据 刑法第二百二十五条的规定， 以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为， 数额在 100 万元以上的， 或者造成金融机构资金 20 万元以上逾期未 还的，或者造成