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第 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 1 页 东北地区信贷结构优化研究 东北与全国其他地区信贷结构的比较分析一是信贷行业分布结构与GDP增长协调度的比较。与山东省相比，目前东北三省的GDP总量约为山东省的2.2倍，但东北三省的贷款余额总量仅为山东省的1.1倍。其中，东北地区第一产业贷款余额总额仅相当于山东省同行业贷款余额总额，第二产业贷款余额总额仅为山东省的76%。这表明东北地区通过信贷供给支持GDP增长仍有很大的改进空间。二是信贷行业分布结构的比较。首先，制造业通常是区域经济增长的主导部门，是经济转型的基础。制造业信贷一般在地区信贷总额中排名第一。制造业贷款约占长三角地区贷款总额的36%，山东省约占42%。东北老工业基地的传统优势产业也是制造业，但贷款只占23%。其次，全国正处于现代服务业升级的发展阶段。目前，现代服务业贷款余额约占长三角传统服务业的1/2，环渤海地区占35%，山东省占31%，东北地区仅占26%。东北等地区制造业和现代服务业的信用倾向存在差距。第三，信贷企业分布结构的比较。目前，东北中小企业贷款余额比长三角低9个百分点，比山东省低2个百分点，对中小企业的信贷支持仍需增加。第四，信用期限分配结构的比较。目前长三角和山东省短期贷款和中长期贷款比例基本平衡；山东省短期贷款占比超过中长期贷款约4个百分点，但东北地区短期贷款占比远低于中长期贷款，对信贷资金周转率影响较大。东北地区贷款期限结构仍需改善。二、东北信贷结构的症结分析一是第二产业信贷供给与GDP发展不协调。主要是制造业贷款还有提升空间。制造业一般是区域经济增长的主导部门，是经济转型的基础。特别是作为东北老工业基地，新材料、生物、新能源装备、新型农业机械装备、交通运输装备制造等制造业的发展，将极大地推动东北二次产业结构升级和经济发展方式转变。第二，第三产业的信贷长期向传统服务业倾斜。文化、科研等现代服务业得到的资金支持较少，影响了东北地区现代服务业的发展。目前东北地区的信贷供给结构仍与国家新兴产业政策联系不紧密，金融机构趋利避害的选择也导致信贷供给仍集中在传统领域，创新明显不足。第三，信贷期限和企业配置结构仍需改善。首先，东北地区中长期贷款占比明显高于短期贷款，影响信贷资金的周转率和效率。其次，东北小微企业信贷比重有待提高。第四，对第一产业的贷款领域需要扩大。东北地区肩负着全国粮食主产区的重任，农业信贷支持力度仍低于全国其他地区。农业信贷也集中在传统的农业领域，如春耕和秋耕二是引导金融机构合理配置贷款比例。合理优化贷款期限结构，扩大短期贷款比例，增加信贷资金流动性。合理平衡大企业与中小企业的信贷需求关系，既要满足重点建设项目和重点企业的资金需求，又要兼顾中小企业的融资需求。积极调整信贷供给的产业结构，引导金融机构增强对国家产业政策、货币政策和地方经济发展规划的敏感度，及时调整信贷结构，扩大重点行业、新兴行业和薄弱地区的信贷比重，促进区域结构优化升级。三是创新和强化贷款信用增级机制。为了促进金融机构加大对新兴产业和薄弱地区的信贷支持，需要加快探索和推广各种贷款信用增级模式。鼓励和引导金融机构在风险可控的前提下，拓展互保共保、团结增信、循环授信等增信模式。加快担保体系建设，鼓励各类担保机构通过再担保、联合担保、反担保和保保结合等方式，增强实体经济融资的信用基础。第四，加强与财税等政府相关部门的互动机制。要积极与其他部门沟通，充分利用财政利息补贴、财政补贴、担保、财政注资、减税免税、财政政策激励等政府激励措施，与金融机构信贷供给有机结合，促进信贷结构调整优化。作者：高磊单位：中国人民银行哈尔滨市中心支行