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支付业务可行性研究报告 互联网支付业务可行性研究报告 一、互联网支付市场前景分析 （一）中国互联网支付产业环境分析 1. 行业发展环境逐步完善 从支付主体、支付工具、支付渠道等各个支付环节来看，中国 互联网支付行业正处于高速发展时期。行业发展伊始，第三方支付 是在政策与监管模糊中摸索着前进，但在过往几年，监管部门借鉴 国外经验基础上，结合中国金融改革的特色，逐渐尝试分层监管的 模式，出台了多部法律法规，进一步规范了第三方支付企业行为。 管理办法的出台表明国家正在加强支付行业与的监管， 创造更加规 范有序的市场环境，未来行业必和谐有序地发展。 用户认知方面， 伴随支付更多的参与到人们日常生活、 消费中， 越来越多的消费者认识并认可支付为生活、社会带来的价值；同时 随着支付服务消费者的素质提升， 消费支付安全正在更多地由客户 来把握。 技术应用方面，伴随移动生活的盛行，众多支付技术与工具的 面世，也为支付企业为用户提供更加便捷、安全的支付产品与场景 提供了可能。随着上述政策、技术、大众认识等环境的不断完善， 互联网支付行业整体发展环境正在日趋完善。 2. 市场竞争高度集中 从市场竞争格局看，第三方支付的产业集中度较高，寡头垄断 市场趋势明显， 逐渐步入巨头竞争时代。 2015 年央行颁发了新一批 支付牌照之后持有支付牌照的企业已达到 270 家。但从各家企业所 占比重来看，第三方支付的市场竞争显然已趋于寡头格局垄断市 场。由产业集中度判断，第三方支付行业前四家企业的市场占有率 已达到 85.4%。依据商业的发展规律，一系列兼并、收购和融资浪 潮即将展开，第三方支付领域今后竞争将更加集中与激烈。一方面 是类似支付宝、快钱、财付通等市场化形成的巨头，另一方面是依 托自身业务资源的平安、移动、电信等巨头旗下的支付平台。 3. 第三方支付成为电子支付时代不可或缺的一方 实物支付时代，买卖双方必须同时把要交换的物品运输到同一 地点，才能完成支付。一般等价物出现以后，使物流和资金流在空 间上可以分离。 信用中介的出现解决了一般等价物的便携性和标准 化程度，纸币和票据使得支付可以脱离真正的实物，支付逐渐变成 了一种信息的表达。电子支付的出现，使得支付方式的信息流动更 为通畅，从而大大增加了支付的效率，使得货物流动和资金流动能 同时运转起来。 商业银行、线上线下的第三方支付机构、通讯运营商是电子支 付体系主要的参与主体， 支付软硬件提供商则是电子支付产业中起 到辅助作用的主体。以 xx 为代表的第三方支付企业，在现代化电 子支付交易过程中承担前端用户使用界面的开发，技术实现，收单 业务的处理，相关资金流转清算，直接面对用户和商户，提供线上 跨行支付服务和支付衍生服务，有效提升资金流动的效率，降低资 金流动的成本。伴随市场与用户的不断认可，已逐步成为电子支付 时代不可或缺的一部分。