银行授信审查要点提示模版.pdfVIP

授信审查要点提示 一、送审材料完整性及规范性审查 根据我行相关规定审查上报资料是否齐全、完整，是否 合法有效，资料之间的逻辑关系是否严谨；审查经营部门是否 对申请人提供的资料的完整性、有效性进行核实，复印件是否 签署了“与原件核对一致”字样并由调查人员签名确认； 对经 营部门出具的调查报告、下级审查部门出具的审查报告与客 户基础资料不吻合的是否进行真实性认定等。送审资料主要 如下： （一）本行内部送审材料内容及要求包括： 经营部门在调查过程中收集的资料及分析过程中形成 的调查报告、信用等级评定表及授信额度测算等资料。 以上送审材料中的签名不得涂改，文字、数据如有修改， 需由修改人盖章或签字确认。 对特定品种的要求送审的授信项目除必须具备以上要 求的基本材料外， 还应根据授信种类的不同， 按我行相关提供 相应的材料，具体内容及要求详见我行对不同授信业务产品 的详细规定。 二、对客户非财务因素的审核及风险识别 （一）基本情况的分析 1 、主要通过审核客户基本资料信息如客户名称、企业 性质、成立时间、历史沿革、注册地址、注册资本、实收资 本、出资方式、法定代表人、经营范围、业务资格资质内容 的审查，审核客户是否具备授信主体资格。 2 、客户主要股东及股权占比、股东背景、实际控制人。 股东背景对企业经营方式、经营方向、经营效率的重要影响。审 查人员要加强对申请人股东背景深度挖掘，关注股东是否属 于受托投资，反映其实际控制者对企业的影响。对控股或参 股公司较多的客户，应要求提供股权结构图。 3 、受信人组织架构、管理模式：包括主要职能部 门、经营团队、员工队伍、企业文化、制度建设、主要关联 企业及投资企业；从中分析企业产业链的覆盖、扩张是否合 理， 投资扩张对资金链的影响，企业经营管理水平能否覆盖 其投资领域等。必要时，须对关联企业整体资产状况、经营状 况、财务状况、资信状况等做反映。 4 、 审 （二）审核经营情况： 1 、审核客户行业情况及风险：企业所处行业整体情况 查 和行业壁垒、行业管制、企业所处行业地位、市场排名和占 受 信 有率、企业在行业竞争力变化情况。 2 、分析主营业务、拥有的经营权、经营状况稳定性、 主要产品、生产能力、与市场占有率变动情况。 3 、购销渠道：主要上下游企业及资信、实力，与受信