村镇银行咨询建议书.docVIP

村镇银行咨询建议书 国家开发银行股份有限公司 村镇银行综合业务系统专项规划项目 咨询方案建议书 北京南天软件有限公司 2010.9 y录 1项目背景 4 TOC \o 1-5 \h \z 1」我国村镇银行发展现状及特点 4 现状 4 特点 6 1.2本项目背景情况 7 项目理解 8 2.1项目目标 8 2.2项目范围 8 2.3项目内容 8 2.3.1集中IT系统建设业务需求 8 2.3.2集中IT系统建设技术需求 9 2.3.3集屮IT系统选型标准 9 2.3.4系统建设方案及制度 9 2.4集中IT系统功能规划 9 2.5瓯临的问题及实现方案建议 12 2.5.1集屮IT系统规划与新村镇银行开业的进度安排 12 2.5.2支付平台 12 2.5.3柜面通 13 2.5.4银行卡 13 2.5.5信贷管理 14 2.5.6治理结构保障 15 项目实施方法 16 3」南天IT规划及架构设计方法论 16 3.1.1 IT规划方法论 16 3.2方法论在木项目屮的应用 19 3.2.1木项目定位 19 3.2.2规划步骤 19 3.3实施方法 20 3.3.1调研阶段 20 3.3.2分析研讨阶段 21 3.3.3方案形成阶段 22 3.3.4规划形成阶段 22 3.3.5系统选型与招标阶段 24 项目实施计划 25 4.1项目计划 25 4.2项目管理与质量监控 27 4.3 南天项目 团队成员介绍 29 4.3.1 综述 29 4.3.2主要成员 31 234 国开行应承担或配合的工作4.4 1项目背景 1」我国村镇银行发展现状及特点 1.1.1现状 村镇银行是指经屮国银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机 构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提 供金融服务的银行业金融机构。 根据屮国银监会制定的《新世农村金融机构2009-2011年发展规划》，到2011年全国需完 成1027家村镇银行的发起设立。自2007年3月首家村镇银行在四川仪陇开业以来，截至 2009年末全国已开业村镇银行为148家。 以屮国建设银行为例，目前建行正在申请成立村镇银行控股公司，筹备组正在进行集中的 村镇银行系统规划。建行已经发起设立的所有村镇银行应用系统都由南天公司承建，已经上 线9家；同时，南天公司正在配合建行推进集屮的村镇银行系统规划。 1.1.1.1发起设立情况 为落实屮国银监会制定的《新型农村金融机构2009-2011年发展规划》，村镇银行的发起 设立将在今年大规模推进。 四大行中，工行、小行没有明显动作，农行推进很慢，建行推动速度较快。屮小银行发起 人启动频繁。 建行在快速发起设立村镇银行的同时，屮请成立村镇银行控股公司，目前正在等待有关部 门批复。 国家开发银行己经成立了 7家村镇银行，并实现了整体盈利。 1.1.1.2主营业务 村镇银行可经营吸收公众存款，发放短期、屮期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承 兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理收 付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。按照国家有关规定，村 镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 但在现阶段的村镇银行经营业务主要集屮在以下几个方面： 吸收公众存款业务 吸收公众存款业务是村镇银行的核心基础业务z—,它不仅保证了村镇银行在经营过稈屮 的资木金充足率，也为村镇银行创造良好的经营环境，扩大贷款规模，更加便利的服务三农、 服务农村金融市场捉供了坚实的基础。 近些年，工、农、屮、建四大行在农村地区设立的网点在陆续减少，一育在撤离农村市场, 相应撤并了3万多个具及具以下的分支机构。四大国有行的相继从农村金融市场的撤离，致 使部分农村地区渐渐出现了金融市场真空。此时村镇银行作为直接血向农村金融市场的新型 金融机构，适时的填补了这块空白。据统计截至2(X)9年末，已开业的新型农村金融机构存 款余额已达269亿元。 发放短期、屮长期贷款业务 村镇银行从政策推出到现在的迅猛发展，部是需要依靠坚实的经营成效作为示盾。村镇银 行如何在成立Z后成功的在农村金融市场上获得发展和壮大就是一个至关重要的问题。在其 经营运作的过稈屮，积极的拓展业务、控制贷款风险、加强贷款管理，量力而为的针对公司、 个人开展短期、屮长期贷款业务，rh此带來的收益就成为了村镇银行的主要收益来源2—。 根据屮国银监会统计资料显示，截至2009年末，已开业新型农村金融机构贷款余额181 亿元，其屮农户贷款5.1力户、65.5亿元，小企业贷款0.5力户、91.2亿元，分别占其贷款 余额的36.2%和50.4%o 由此可见，村镇银行在农