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第 第 PAGE # 页 共 9 页 生命周期理论与个人理财规划两篇 篇一：生命周期理论与个人理财规划 （一）生命周期概念 指个人在相当长的时间内计划消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费 的最佳配置。 生命周期理论是由意大利人莫迪利阿尼等人创建。莫迪利阿尼理论认为人的生 命是有限的，可以区分为依赖、成熟和退休三个阶段。一个人一生的财富累积 状况就像驼峰的形状， 在年轻时很少， 赚钱之后开始成长累积， 到退休之前 （中 年时期），其财富累积达到高峰，随后开始降低。 基本思想：一个人将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工 作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以