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金融行业信息化的新需求 金融行业是计算机应用的龙头， 是最早应用信息系统的行业之一。 无论是技术还是应用 水平都是比较领先的。从应用过程来看， 可分为专项业务应用、管理信息系统、电子商务三 个阶段。到目前为止，金融系统的业务处理、 管理监控、 电子商务等各环节的应用都达到了 较高水平。 各大金融机构都已利用先进的计算机手段实现了综合业务系统。 在此基础上， 对 于办公事务和信息的管理将成为业务系统的重要延伸。金融行业的主要应用包括 :金融 (包括 银行和证券 )综合业务系统、办公自动化系统、金融信息系统等。随着银行应用的不断扩展 和系统的不断升级， 如何高效地管理和利用金融系统庞大的、 分散的、 冗余的客户信息，是 各个金融机构所面临的最迫切的问题。 中国金融企业必须构筑面向未来跨国、 多渠道和联合 经营的知识管理平台，才能全面提升竞争力，以应对对外开放的挑战和防范金融风险。 信息化一方面是业务信息化， 另一方面是管理信息化。 在业务信息化方面， 我国金融业 发展得很快，采用了很多先进的系统、设备等等，而在管理信息化方面，尚有较大欠缺。 我国的金融企业在信息技术投入方面长期以来重业务而轻管理，这表现为 “前台有余无 集中，后台不足无支持 ”。通过自己开发、外包或外购，我国金融企业已经拥有较完整的业 务处理信息系统。 与前台相比， 后台的支持和管理则部分仍为手工， 部分使用自己开发的或 国内软件公司的系统。 具体地讲， 财务系统基本上为记账电子化， 尚无强大的管理会计和成 本控制 ;人力资源管理系统尚停留在人事档案记录电子化，缺乏分析功能和与财务系统等的 集成 ;企业管理系统基本限于办公自动化等，没有有效的利润分析、风险控制和战略决策功 能 ;客户关系管理系统基本限于呼叫中心，缺乏深入的客户信息分析及与后台可集成的销售 业务操作功能。 总之，金融企业的人力资源系统、 财力系统、 各种分析控制系统、 评估系统、 客户管理系统都还不到位， 而这些系统之间的资源共享、 相互协作、 动态组合更是远远不能 满足现代金融业务的需求。 现代的金融业务都逐渐地向以 “客户为中心 ”的运营模式转变， 根 据客户的具体需求向客户提供相应的金融服务。只有通过不同的渠道获取全方位的客户信 息，并根据不同的客户行为对其进行类别划分、个性化服务， 才能进行有效的决策、影响客 户行为并最终达到提高盈利的目的。这就是 :客户永远是金融行业的第一资产。 金融信息化的目标是使得金融企业能够为客户提供 “3A”服务，即在任何时候、任何地 方、 以任何方式为客户提供全天候的金融服务， 这就非常需要各部门的协同。 但是在我国目 前金融信息化离这个目标还相差甚远。主要表现在 : 1、目前各金融体系的建设标准很难统一，阻碍了金融信息化的进一步发展。由于历史 原因， 形成了金融行业分散的信息系统结构和封闭的信息流程。 信息不能互联互通、 资源不 能统一共享的 “信息孤岛 ”问题，一直是金融信息系统应用的棘手问题。目前在金融行业内， 信息和数据是分散的。 一方面营业网点和总部分别接入和保存着市场信息、 客户数据和业务 数据， 形成了一个个的信息孤岛，不但造成投资的重复，