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我国某进出口公司出口罐头一批，共500箱，按CIF香港向保险公司投保了一切险。因为提单上只写进口商名称，而没有写明其详细地址，货物抵达香港后，船公司无法通知进口商提货，只好将该批货物运回原地，但因轮船渗水，有229箱罐头被海水浸湿。货返原地后，我方公司未将货物卸下，在提单上补写上进口商详细地址后，又运往香港，进口商提货后发现罐头已生锈，所以只提取了未生锈的271箱罐头，其余的罐头又运返原地，我方公司凭保险单向保险公司提出索赔，要求赔偿229箱货物的锈损，保险公司经调研后，对我方的索赔请求予以拒绝。 试问：保险公司为何拒绝索赔，理由何在？ 1．海上风险。 （1）自然灾害。自然灾害是指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害。在海上保险业务中的自然灾害并不是泛指一切由于自然力量所引起的灾害，而是仅指恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、流冰或火山爆发等自然力量所造成的灾害。 （2）意外事故。意外事故一般是指由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。在海上保险业务中，意外事故仅指运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰或其他物体相握以及失踪、失火、爆炸等。 2．外来风险（Extranous Risk）。外来风险一般是指海上风险以外的其他外来原因所造成的风险。外来风险可分为一般外来风险和特殊外来风险两种。 一般外来风险是指被保障货物在运输途中由于偷窃、短量、雨淋、治污、渗漏、破碎、钩损、锈损、受热，受潮。串味等外来原因所造成的风险。 特殊外来风险是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险。如：因战争、罢工、船舶在中途被扣留而导致交货不到，以及货物被有关当局拒绝进口或没收等风险。 （二）海上损失 海上损失是指保险货物在海洋运输中，因遭受海上风险而造成的损失。海上损失按其损失程度的不同，可分为全部损失和部分损失。 1．全部损失（Total Loss）。全部损失是指货物遇到海上风险后完全灭失或完全失去本身的价值，不值得进行修复。全部损失按其损失的情况不同又可分为实际全损和推定全损两种。 （1）实际全损（Actual Total Loss）。实际全损是指被保险货物完全灭失或完全变质，或者货物实际上已不可能归还保险人。 （2）推定全损（ Constructive Total Loss）。推定全损是指货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的，称为推定全损。 2．部分损失（Partial Loss）部分损失是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。部分海损分为共同海损和单独海报两种情况。 （1）共同海损（General Aversge，G．A）。共同海损是指载货的船舶在海上遭到灾害、事故，威胁到船、货等各方的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货的安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，所作出的某些特殊牺牲或支出某些额外费用。这些损失和费用叫共同海损。 构成共同海损必须具备如下条件：①必须确实遭遇危险；②必须是自动地有意识地采取的合理措施；③必须是为船、发共同安全而采取的措施；④必须是属于非常性质的损失。 （2）单独海损（Particular Average，P．A．）。单独海损是指不属于共同海损的货物损失，是由承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失。该损失由受损者单独负担。 共同海与单独海损的区别有以下两点： ①造成海损的原因不同。 ②损失的承担责任不同。单独海损由受损方自行承担；而共同海损则由各受益方按照受益大小的比例共同分摊。 (三)海上费用 海上费用是指保险人即保险公司承保的费用。保险公司所赔偿的海上费用包括施救费和救助费两种。 1．施救费用（Sue and Labour Expenses）。施救费用是指被保险货物在遭保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或船方或其他有关人员为避免和减少损失，采取各种措施而支付的合理费用。这种费用属于自救费用的支出。 按照保险的惯例，货物受到损失后，能够掌管货物的有关人员采取各项合理的措施，抢救、保护货物，这是保险人的责任。 2．救助费用（Salvage Charge） 救助费用是指当被保险货物在遭遇承保范围内的灾害事故时，由被保险人以外的第三者采取救助措施，被保险人向其支付的费用。 二、我国海洋货物运输保险的险别 我国进出口货物运输主要通过中国人民保险公司进行保险。中国人民保险公司所使用的保险规则称《中国保险条款》（CIC）。其中关于海洋货物运输保险的规则是《海洋货物运输保险条款》。 海洋货物运输保险分为三种基本险和两种附加险。基本险是保险业务的主要内容，投保人应从基本险中选择一种进行投保。附加险是投保人在选择一种基本险之后根据具体情况加保的