2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题.docx

2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试 真题 选择题解析 下列家庭生命周期各阶段Z投资组合中债券比重最高的一般为( )。 A.夫妻25-35岁时 B .夫妻30-55岁时 C .夫妻50-60岁时 D ?夫妻60岁以后 【答案】D @@~ 【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。夫妻年龄60 岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家 庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性,将 80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。 76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方 向相同的一系列现金流是( )O 期初年金 永续年金 增长型年金 期末年金 【答案】C @@~ 【解析】增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内Z时间间隔 相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。増长 型年金终值的计算公式为：FV = CX (l + r)t-1 + C× (1 + g ) (l + r)t-2 + C X (l + g)2(l + r)t-3 + ... + Cχ (l + g)t-1o 其中，C 表示第一年现金流；g 表示每年固定增长比率;「代表现金流的收益率或贴现率。 77B客户购买了 10万元银行理财产品，期限为30天,年收益率为1.8