金峰家庭理财-资料.pptVIP

金峰家庭理财 --成开 基本情况 金峰，36岁，高中教师，年稳定收入5.8万，不稳定收入2万；妻子今年33岁，是个高校医务人员，年稳定收入3.6万，均在天津同一所高中工作。二人有个男孩，三岁了，健康活泼。 　　夫妻二人社保、医保齐全，另有商业医疗和养老保险一部分；为孩子买了教育保险，年费5000；存款10万，投资基金共12万，现有的基金是：广发策略5万，易方达价值3万，交银稳健4万。股市6万，分红保险3万。已购学校住房100平米，但没有土地权，不能转让买卖，打算在儿子成人之前，给儿子置办一套儿子结婚用的住房。近期没有买车计划。 　　 他们夫妇的理财目标就是给儿子买套房，供他上了大学，两人安享晚年就可以了。 现有资产情况 存款 10万 基金 12万 股市 6万 分红保险 3万 收入支出情况 男方:年收入5.8万元,不稳定收入2万元 女方:年收入3.6万元. 支出:教育年费0.5万元.(假设交到18岁) 由于没有其他开销,假设月生活费用为3000元, 1年的费用为3.6万元,可以储蓄5.3万元. 家庭财务状况分析 该家庭处于家庭成长期,资产配置应该股票60%,债券30%,货币10%. 同时保留6个月支出作为流动资产.0.3*6=1.8万元 孩子教育规划 孩子已经有了教育保险,每年5000元,交到年满18岁,18\19\20\21岁时能得到相应的费用. 假设我们的学