农业银行H分行个人信用贷款风险控制研究.docVIP

PAGE PAGE V 目 录 TOC \o 1-3 \h \u 15022 摘 要 I 17932 Abstract II 4270 一、绪论 1 31878 （一）选题背景及意义 1 24566 1.选题背景 1 25132 2.研究意义 2 12720 （二）国内外信用贷款风险控制的研究现状 2 28063 1.国外研究现状 2 29580 2.国内研究现状 4 18694 3.研究评述 5 5510 （三）研究方法和研究框架 5 301 1.研究方法 5 25329 2.研究框架 5 18158 二、个人信用贷款风险控制的理论概述 7 22728 （一）个人信用贷款的涵义及特点 7 7355 1.个人信用贷款的涵义 7 2960 2.个人信用贷款特点 7 344 （二）个人信用贷款风险分类及产生原因 7 29421 1.个人信用贷款风险及分类 7 21986 2.个人信用贷款风险产生的原因 9 6879 （三）个人信用贷款风险控制研究的理论基础 9 32284 1.Logistic回归模型分析 9 22796 2.内部控制理论 10 3648 3.信息不对称理论 11 26608 三、农业银行H分行个人信用贷款风险控制存在的问题分析 12 25673 （一）农业银行H分行简介 12 26800 （二）农业银行H分行个人信用贷款业务简介 12 28179 （三）农业银行H分行个人信用贷款风险控制现状 14 19389 1.农行H分行个人信用贷款业务流程分析 14 1192 2.农行H分行个人信用贷款风险控制现状分析 16 25459 （四）农业银行H分行个人信用贷款风险控制存在的问题 17 27808 1.个人信用体系不完善 17 19352 2.个人信用贷款风险量化水平落后 17 3848 3.业务流程控制不到位 18 27625 四、农业银行H分行个人信用贷款风险影响因素的实证分析 19 19494 （一）数据处理 19 16769 1.样本的选择 19 28456 2.解释变量的选择与量化 19 3392 3.被解释变量的量化 22 3391 （二）样本的描述性分析 23 20506 （三）解释变量的虚拟化 24 2551 （四）Logistic回归分析 25 13380 1.Logistic模型构建 25 20508 2.回归系数的显著性检验 25 1289 3.回归方程的显著性检验 27 723 4.回归方程的拟合优度检验 28 20978 （五）实证分析结论 29 28821 五、农业银行H分行个人信用贷款风险控制对策 30 89 （一）加大个人信用贷款合规用贷监督力度 30 7919 1.优化个人信用贷款业务流程 30 26298 2.提高风险定价能力与水平 31 15654 （二）提升个人信用贷款欺诈风险识别水平 31 10025 1.提高反欺诈风险意识 31 32061 2.建立识别欺诈风险的大数据风控平台 32 27352 3.完善信用评分模型 33 3568 （三）改善个人信贷风险控制的外部环境 33 28321 1.加快个人信用体系建设 33 1426 2.积极推动相关立法体系建设 33 4321 3.加强互联网信贷金融市场安防措施 34 19712 六、研究结论与展望 35 21291 （一）研究结论 35 21253 （二）研究的局限与展望 35 5788 参考文献 36 21460 致 谢 38 PAGE PAGE VI 一、绪论 近几年，在互联网金融与个人小额信贷业务的刺激下，农业银行对个人信用贷款业务进行了战略调整，H分行个人信用贷款业务也得到了迅速发展，每年同比增长率达8%以上，经风险管理相关部门的数据统计，H分行个人信贷业务条线上，不同风险点的风险事件却是不断出现，导致资金成本造成损失，利润点下降。与国内外个人信用贷款控制水平相对较好的银行相比，农行H分行个人信用贷款风险控制能力还存在许多有待提高之处，如何提高个人信用贷款业务风险控制便是当前农业银行H分行的重点难题。 （一）选题背景及意义 1.选题背景 2019年8月17日，中国人民银行公告（2019）第15号文，明确提出，为降低实体经济融资成本，提高利率传到效率，全面深化利率市场化改革，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。贷款市场报价利率（Loam Prime Rate，简称LPR），是指由中国人民银行授权全国银行同业拆借中心