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基于物联网的智慧金融创新研究 摘 要：随着物联网、云计算、大数据等新一代信息技术的快速发展，推动了智慧银行、智慧金融等新概念的普及和建设浪潮，其中以物联网技术为基础的智慧金融给金融服务业带来了一场新的变革，使传统金融服务逐步跨入互联网时代的更高阶段，表现出高效的运算分析能力和专业的网络融合能力，极大促进了金融服务业向智慧金融的转型发展。然而物联网技术在推动金融服务创新的发展过程中，存在着盲目建设、盲目复制等问题，该文通过对物联网、大数据等信息技术的应用及对金融服务创新发展的现状深入分析，提出了未来智慧金融创新发展的几大方向。 关键词：物联网 智慧金融 创新 中图分类号： TP393 文献标识码： A 文章编号： 1674-098X（ 2016） 02（c） -0119-03 2010 年 3 月，温家宝总理在政府工作报告中明确指出 “要 大力培育战略性新兴产业，加快物联网的研发应用”并将基 于物联网技术的金融与服务业纳入国家“十二五”规划中， 这个重大举措极大促进了物联网技术的发展，也给建设智能 化、自动化的新型物联网金融服务发展模式带来了新的变革。 2015 年 7 月，国务院印发的《关于积极推进“互联网 +”行 动的指导意见》中明确指出要“积极引导各类惠普金融服务 主体借助互联网等现代信息技术手段，拓展金融服务的广度 和深度创新发展” 。因此，基于物联网技术应用的金融服务 将迎来前所未有的创新与变革，对传统金融的解构与重构过 程具有深远的影响。该文通过物联网技术在金融服务创新的 推进过程中存在的问题进行分析，并提出几点思考，以加快 金融服务向更加智慧化方向发展。 智慧金融的概念、流程及特点 1.1 智慧金融的概念 智慧金融是指在物联网、云计算等信息化基础上，使资 金能够得到更便捷、更迅速、更广泛、更高效、更安全的一 种流通，实现金业务、管理、安防等金融活动的科学管理体 系及管理能力的智慧化提升。 1.2 智慧金融的业务流程 智慧金融主要体现在两个方面：一是无所不在的感知服 务；二是数据的互联互通。 智慧金融的业务流程有如下方面。 （ 1）及时感知主体和环境的状态与变化，获取大量数 据。 2）通过云计算和数据等现代化技术将感知到数据进行深入分析与处理。 3）在分析与比较的基础上提出一套精准的、行之有效的金融服务方案。 4）金融服务方案确定后，要将该信息通过互联网快 速传递给各个金融服务商，及时满足客户的需求。 5）针对客户需求的多样化与个性化实行社会化的分工，以提高工作效率。 6）主动为客户提供多样化的、高质量的、便捷的、及时的、完善的金融服务。 1.3 智慧金融的特点 基于物联网技术的智慧金融代表着未来金融服务行业 的发展方向，通过真实可靠的大量数据分析为客户提供精准 的、高质量的金融服务，与传统金融有着本质的区别，其特 点主要表现为透明性（实现信息资源共享） 、便捷性（物联 网及移动技术应用的普及） 、灵活性、即时性、高效性及安 全性。 物联网技术的概念与应用 物联网技术，利用局部网络或者互联网等通信技术将先 进的信息传感技术，如，射频识别、红外感应器、卫星定位 及激光扫描等通过新的方式联在一起，形成人与物，物与物 相联，以实现智能化识别、定位、跟踪、远程监控和管理控 制的网络。其中传感器技术、 RFID标签和嵌入式系统技术成 为物联网应用中的三项关键技术。从技术架构上来看，又将 物联网分为三层逻辑架构。 （ 1）感知层。 感知层作为物联网的核心， 主要是通过 FRID标签及各类 承担着感知信息作用的传感器等来采集、处理和控制数据。 （ 2）网络层。 网络层在物联网中主要负责传输信息，即通过第 6 版互联网协议（ IPv6）、新型无线通信网（ 3G、 4G、ZIGBEE等）、自组网技术等网络先进技术将感知到基础设施或者物品信息传输到后台进行处理。 3）应用层。 应用层主要负责处理信息，即将收集到的信息进行数据 分析，通过信息处理和发送机制体制把分析后的数据传送给终端。应用层在智慧银行、智慧交通等众多垂直领域中得到了广泛应用。 物联网金融就是将物联网技术应用在新的金融模式，相比传统的金融模式更显优势，如，速度快，节约人工成本、信息更加透明化等成本方面。从客户下单支付的第三方支付软件，到物流运输的实时更新。物联网技术在金融业的广泛 应用发展， 降低了金融服务运营成本， 增加了金融交易效率，促进了智慧金融服务模式和新金融业态的快速发展。 基于物联网技术的金融服务创新发展现状 金融服务主要涉及银行、证券、保险、基金等行业。随 着物联网、大数据等智慧化技术应用的快速发展，中国各领 域金融服务进入了向智慧金融快速发展的重要阶段，即以数 据集中、系统整合及互联网应用的阶段向服务管理阶段迈进。 在这个发展的过程中，物联网、数据库等