个人二手住房贷款业务管理办法.docVIP

中国银行股份有限公司个人二手住房贷款业务管理办法 （2011年版） 第一章 总 则 第一条为规范个人二手住房贷款业务操作，根据《中华人民 共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担 保法》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、银监会《个人贷款 管理暂行办法》、建设部《已购公有住房和经济适用住房上市出售管 理办法》等有关法律、法规，制定本办法。 第二条本办法所称个人二手住房系指由房屋产权人出售，房屋 土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，可在房屋交易二级市场流 通，卖房人具有完全处置权利的住房。 第三条本办法所称个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资 金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。 第四条 贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还” 的原则，借贷双方应根据此原则依法签订借款合同。住房公积金贷款 按住房公积金管理中心相关规定执行。 第五条本办法所称贷款人是指中国银行股份有限公司开办此 项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。 本办法适用于中国银行股份有限公司境内分支机构向借款人发放的 个人二手住房贷款。 第二章借款人条件 第六条 借款人申请个人二手住房贷款时须同时具备以下条 件： （-）具有完全民事行为能力的自然人； （-）在中国境内具有常驻户口或有效居留身份； （二）具有稳定收入，良好信用，有按期偿还借款本息的能力； （四） 所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰， 买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议； （五） 必须支付符合法律法规、监管规定和贷款人要求的购房首 付款，并在贷款人开立个人结算账户； （六） 借款人应提供经贷款人认可的有效担保； （七） 法律法规、监管规定及贷款人规定的其他条件。 第三章 贷款币种、限额、期限与利率 第七条 贷款币种：个人二手住房贷款币种为人民币和外币。申 请外币贷款的借款人必须具有外汇还款来源。 第八条贷款限额：个人二手住房贷款的最高限额不得超过所购 住房评估价值或二手房交易价格的70% （两项选其中较低一项），具体 成数不得超过监管规定。单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和 信用记录逐笔确定。 第九条 个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄 与贷款期限之和最长不超过30年，且贷款期限不得超过抵押物剩余 土地使用年限(附件中60家个金条线重点行的房龄与贷款期限之和 最长可放宽至40年)。贷款期限与借款人年龄之和原则上不得超过 65周岁，符合我行规定的中高端客户可延至70周岁。 如果申请老式花园洋房、老式公寓、老式四合院以及对位于大中 城市、地理位置优越、具有较强变现能力的二手住房贷款，贷款期限 与房龄Z和超过上述年限要求的，可向总行个人金融总部提出业务开 办申请，待总行批准后叙做。 第十条贷款利率：分行应严格按照总行关于个人贷款利率定价政策 的要求执行，在总行规定的范围内，人民币个人二手住房贷款执行中 国人民银行规定的同档次住房贷款利率，可在总行规定的定价范围内 进行浮动。在符合个人贷款、外汇管理等法律法规、监管规定的前提 K,外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利 率。 第四章贷款申请与审批 第十一条 借款人申请个人二手住房贷款时，可通过与我行认可 的中介机构或本人直接向贷款人提出书面中请并同时提交下列资料： (-)个人二手住房贷款借款申请书; （二）具有法律效力的身份证件（居民身份证、军官证、户口簿、 港澳同胞回乡证及其他有效居留证件等）并提供其复印件； （三）在贷款人开立的用于支付二手住房首付款的存款凭证及 复印件或收款收据及复印件； （四） 贷款人认可的经济收入证明； （五） 借款人（购房者）与房屋出售人签订的《房屋买卖合同》; （六） 拟购二手住房的《房产评估报告》。 （七） 法律法规、监管规定及贷款人要求提供的其他证明文件或 资料。 第十二条所售房屋应具备的条件和售房人应提供的资料： （-）所售房屋必须符合上市出售条件； （-）拟出售房屋的所有权有效证件及复印件； （三） 售房人（含共有人）身份证明及复印件； （四） 房屋共有人签字同意出售房屋的书面文件； （五） 承租方出具放芥优先购买权的声明。 （六） 贷款人要求提供的其他文件或资料。 第十三条贷款的审批 个人二手住房贷款须由业务经办机构对借款人和房产中介机构 提供的资料进行调查核实，并对借款人的还款能力和所提供的担保能 力进行评估，写岀书面审查意见后报消费信贷中心按相关流程进行审 批。 第五章贷款的担保、保险 第五章 贷款的担保、保险 第十四条个人二手住房贷款担保方式可为抵押担保、质押担 保、自然人连带责任保证担保或当地经贷款人认可的担保公司的连带 责任保证担保。个人住房贷款必须以所购住房做抵押，贷款人可根据 借款