有关商业银行国际贸易融资的发展策略.docVIP

有关商业银行国际贸易融资的发展策略 商业银行国际贸易融资是如何的？有哪些渠道？下面是相关的国际贸易融资的发展策略资讯，欢迎大家阅读与了解。 所谓国际贸易融资，是指银行对进出口商提供的，与进出口贸易结算相关的，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的短期融资或信用便利， 是企业在贸易过程中运用各种金融工具增加现金流量的融资方式。 近年来，我国商业银行国际贸易融资业务有所发展，但仍处于起步阶段，依然面临着观念滞后、经营体制不顺、融资产品单一、授信管理与贸易融资特点不吻合等诸多问题， 贸易融资在整个银行业务中所占比重较小， 因此，如何调整经营策略、加快创新、提速发展已成为亟待研究的重要课题。 拓展国际贸易融资业务面临的障碍 ( 一) 经营管理体制不顺，难以形成合力和整体竟争力。花旗、 汇丰等国际领先银行均以事业部形式设立贸易融资部门 , 专门负责该 项业务的营销推动、 业务管理等工作。 而目前国内一些银行仍然把贸 易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，营销、产品、风险审 查、政策管理等分散在多个部门 , 业务主线不明确 , 职能边界不清晰 , 流程环节多 , 难以形成合力和整体竟争力 , 也无法满足贸易融资专业 化服务和时效性要求。体制不顺成为制约贸易融资业务发展的瓶颈。 ( 二) 产品创新滞后，融资品种单一。目前国际贸易结算的非单 证化趋势显著 , 而国内银行的贸易融资大都集中于信用证项下融资产 品, 对于汇款结算的配套融资风险难以把控 , 品种也相对较少 , 大量贸 易融资需求未能满足。 也就是说，各银行贸易融资业务仍以出口打包 贷款、进出口押汇等传统方式为主，约占贸易融资总量的 70%，而相 对于保理、福费廷等较为复杂的业务则开展十分有限。 供应链融资也 主要集中于单一环节 , 整合化服务方案的可操作性较差。贸易链中货 物及资金流动数据实时传递和动态分析的信息技术平台的建立尚处 于初级阶段 , 不能将信息流与物流、资金流充分匹配起来。 ( 三) 授信管理方法不合理，与贸易融资特点相悖。一些银行贸 易融资授信仍然沿用传统授信方法， 以净资产和资产负债率为基础核 定授信额度 , 而贸易型企业具有净资产少、 负债率高、经营现金流量 较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小 , 不能满 足融资需求。在业务准入上以信用等级为主要标准， 对资信状况一般 的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物 流和现金流稳定的客户被拒之门外。 ( 四) 风险管理体系不健全，风险控制手段落后。虽然各家商业 银行建立了国际贸易融资业务操作规程和管理办法， 但内控效果不甚 理想，一些分支机构为了完成上级行的任务指标考核， 片面追求业务 规模，粗放经营，风险隐患较大。 多措并举加速国际贸易融资业务发展 ( 一) 提高认识，转变观念。各商业银行要从长远发展的角度、 从信贷业务战略转型的高度认识贸易融资业务的重要性， 将其作为提 升银行核心竞争力和盈利能力的重要手段， 将其定位于未来发展的精 品业务之一，区分责权利，从人力、物力、财力上给予倾斜，为贸易 融资业务发展创造良好的环境。 ( 二) 借鉴国际通行的事业部模式，建立专业化经营管理体制。 将国际贸易融资作为业务主线， 建立专业化经营管理体制， 是国际贸 易融资发展战略的组织保障。 事业部是全球领先银行普遍采用的组织 体制，我国商业银行可借鉴推进国际贸易融资事业部制试点。 国际贸 易融资事业部独立运作，独立核算，垂直管理。国际贸易融资事业部 团队的设置是建立在以客户为中心的基础上的， 即事业部围绕客户展 开机构布局，按照服务客户的领域不同，设置不同的团队，以便专业 化服务，同时又兼顾互相协作，共同服务。国际贸易融资事业部制有 更专业化的组织结构和营销团队， 能进一步提升专业服务能力， 提高 银行国际贸易融资业务的精细化管理水平。 ( 三) 实施客户导向战略，加快产品创新和技术创新，提供差异 化产品和服务。强调以客户需求为导向，通过完善服务功能，创新贴 近市场的融资产品， 提供差异化的产品和服务， 提高客户对银行的认 同度、依存度，增强银行对客户的议价能力。 首先，在细分客户的基础上，针对不同客户的不同需求，提供 差异化的国际贸易融资服务。 比如，对需要用人民币购汇对外支付信 用证项下款项又有规避汇率风险需求的进口客户， 可以提供人民币全 额保证金项下的海外代付加远期购汇等一系列产品的组合， 既帮助客 户降低成本，又可为银行带来多重收益，缓解头寸压力。 其次，由单一产品融资转变为提供产品组合或整体解决方案。 商业银行可以根据客户需求提供差异化的产品包服务方案， 帮助客户解决融资需求、获得最佳效益，同时满足客户规避信用、 汇率、利率、国家风险的需求。例如，基于客户出口环节