国家二级理财规划师测验考试综合评审测验考试附标准答案.pdfVIP

个人收集整理 仅供参考学习 2010 年 5 月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 只有题干，需要老师填充整理 . 案例分析题 ( 共 3 道题，第 l ～2 题每题 20 分，第 3 题 60 分，共 l00 分) 一、张女士今年 30 岁，计划 5 年后购买一套 80 ㎡地普通住宅，预计房屋市价 90 万元 . 张女士现在税后年薪 12 万，收入每年约增长 l0 ％，收入中 70％用于消费， 剩下地钱可以 结余下来， 目前张女士有存款 5 万元，投资收益率约 5 ％，如果张女士计划采用三成首付， 等额本息贷款地方式进行购买， 贷款利率为 6％. 请为张女士设计购房规划方案 . b5E2RGbCAP 二、王先生夫妇现年 33 岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大 . 夫妻二人希望能在 50 岁时提前退休以享受生活 . 目前二人每年地生活费用为 l0 万元，虽 然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游， 并能有较好地医疗保障， 因此预计届时每年需要 12 万元地支出 . 根据二人地身体状况， 预 计二人都可以生存至 85 岁. 为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄 20 万元 . 投资回报率为 6 ％. 王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金地积累 . p1EanqFDPw 注：不考虑通货膨胀地因素 三、客户基本资料： 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前 1．5 万人民币，按 l5 ％缴纳三险一金， 年底约有税前 l5 万元地奖金收入 . 秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后 3500 元. 二人目前均为 32 岁，2005 年结婚， 2005 年 6 月首付 15 万元，采用等额本息方式贷款 购买了一套总价 60 万地 90 平米住房，贷款期限 20 年，购买当月开始还款 .2008 年，二 人地儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长地还有曰益增多地家庭支出 . 为 了给儿子提供最好地生活条件，二人与 2008 年 1 月首付 30 万，购买了一套总价 l00 万 120 平米三室一厅 . 同样采用等额本息贷款方式，贷款 20 年，购买当月开始还款 . 两次贷 款都是商业贷款，贷款利率 6 ％. 此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，培训班地 1 / 11 个人收集整理 仅供参考学习 费用加上各种日常开支，秦先生家庭地每月支出由以前地每月 4000 元，变为了目前每月 7000 元. 二人有一辆市值 15 万元地经济型轿车 . 每月需养车费用 1000 元. DXDiTa9E3d 目前家庭有活期 10 万元，定期存款 20 万元， 20 万元地国债 . 秦先生曾在 2006 年听朋友 地推荐， 投资了 l0 万元地某偏股型基金， 到 2009 年底市值为 l4 万元 . 此外，秦太太购买 了某银行地理财产品 30 万元 . 综合考虑秦先生夫妇地风险承受能力， 预计二人地年投资回 报率为 5 ％. RTCrp