企贷审批中心业务规程概述.pptxVIP

审批业务规程简介;反担保措施 （一）、反担保措施的设计 反担保措施的制定主要在实地查看阶段落实，通过调查了解企业可用于抵押/质押的各种资产、权利，与企业主要管理人员的沟通设计反担保措施。对于审批通过的担保项目，由项目经办人严格按照审批意见逐一落实要求的反担保措施。 ;（二）、反担保措施的种类 包括财产抵押、财产或权利质押、单位或个人的保证、保证金、账户控制、资金监管、封闭运行以及其他方式等。可根据申保企业和项目的实际情况，采用一种或几种反担保措施。??于公司认可的优质的客户，可以适当放宽反担保措施的要求。 ;（三）、担保项目必需的反担保措施 1、10%履约保证金 被担保人按担保额10%（最低比例）交存履约保证金。 2、法定代表人无限连带责任反担保 被担保企业法定代表人、个人大股东或实际控制企业的其他个人，提供无限连带责任反担保（包括但不限于被担保企业法定代表人、总经理、其他人）。 3、根据需要按我司规定提供第三方自然人保证反担保。 ;（四）、抵押或质押反担保 1、应提供的材料 ①抵押物、质押物清单； ②抵押物、质押物权利凭证； ③抵押物、质押物评估（报告）资料（在贷款批准前可先做预评估，批准后落实）； ④保险单（项目批准后）； ;⑤抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押声明； ⑥股东会/董事会同意抵（质）押决议； ;2、抵押或质押反担保的要求 ①采用抵（质）押反担保的，按照中华人民共和国担保法的规定执行，并按法律规定办理有关手续。抵（质）押物应由我公司认可的专门评估机构做出评估。 ;②不动产抵押，抵押物足值的，抵押率不高于70%（不动产抵押价值按市场价格计算）；用可转让动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于50%；有期货价格参考的比如粮食、金属等动产抵押/质押率可以不高于80%；收费权、应收账款、债券、营运车牌等权利质押，质押率（按核实后的净值计算）不高于70%；股权质押，质押率（按投资额计算）不高于50%。 ;③抵押物需要保险的，应由抵押人向抵押物所在地的保险机构投保，明确本公司为保险第一受益人。其投保额不得低于抵押物的总价值，投保期限要长于担保期限。保险单正本交本公司保管。 ④采用质押反担保的，项目经办人对质押反担保的质物应严格审查。动产质押的质物应是易封存、易保管、易变现的动产。权利质押应认真辨别权利凭证的真伪，并请有关部门予以鉴证。 ;⑤项目经办人要对抵（质）押反担保加以判断，对法律明确规定无效的抵押、质押（比如无法办理登记手续），不得再设计办理抵（质）押反担保手续，应请示法律人员采取其他控制措施。 ⑥本公司应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权利证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。 ;⑦抵（质）押期间，抵（质）押物原始权利凭证、他项权利证书保险单正本、合同等重要凭证应交本公司专人保管。 ⑧移交本公司保管的质物，由质押双方或加监管第三方办理移交手续（附质押物品详细清单），由本公司或监管第三方核实后由专人专库保管，不得动用。 ;⑨本公司负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物丧失或者毁损的，应承担责任。非因本公司保管措施而质物有明显减少的，应及时通知出质人，并要求追加提供相应的反担保措施。 ;⑩规范抵/质押反担保的办理 根据《担保法》、《物权法》的规定，登记生效的抵/质押必须办理登记手续，比如土地、房产、车辆、设备、存货等。对不清楚是否属于登记生效的抵/质押，经办人员要咨询公司法务人员，按批准的法律意见办理。凡涉及登记生效的抵/质押，除审批中单独注明可以不办理登记的，其他一律需要办理合法登记手续。 ;3、第三人保证反担保 第三人保证反担保应提供以下文件资料，并保证其真实性： ①法人营业执照（年检）及法人代码证（加盖公章）； ②法定代表人证明、委托书和法定代表人或受托人身份证； ③注册资本验资报告（加盖公章）； ④贷款卡信息； ;⑤当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等（加盖公章）； ⑥公司章程； ⑦对外提供担保的董事会/股东会决议； ⑧主要存货、长期投资、固定资产、借款明细表、应收账款账龄分析表和或有负债表； ⑨财产抵、质押情况，对外提供担保情况； ⑩其他有关材料。 ;项目实施阶段的几个要求 1、设计反担保方案的原则 项目经理（ A角）设计反担保方案的原则：要落实反担保措施的可操作性以及制约性，不能提出无操作性、无制约性的反担保措施，积极创新和开拓新的反担保措施，不能有效监管的动产不能想当然地设计为质押反担保。 ;2、存货抵押 对于以存货方式抵押的反担保方式，前提是存货有严格的出入库手续，我司能有效控制货物的进出库。最好要做到具有独立第三方仓库作为监管库，并且签订仓库方、申保方、我公司三方监管协议；