第九章人身保险(保险学吉林大学池晶).pptx

第九章 人身保险? 通过本章学习，达到如下目的： 1、明确人身保险的特征及业务构成 2、掌握各种人身保险的保险责任及其经营特征 3、了解人寿保险与意外伤害保险、健康保险的区别; 第一节 人身保险概述 ? 一、人身保险含义 人身保险是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、残疾、疾病等保险事故或生存到保险期届满时，保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险。 ; 二、人身保险的分类 1、按保障范围分类，分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险 2、按保险精算基础和财务处理方式分类，分为寿险和非寿险 3、按投保方式分类，分为个人人身保险、团体人身保险及联合人身保险 4、按保障的风险程度分类，分为标准体保险和弱体保险; 三、人身保险的特征 1、定额给付性 2、保险人承担的风险具有稳定性 3、以长期性业务为主体 4、具有一定储蓄性 ;年龄（岁）; 四、人身保险的作用 1、人身保险对个人的作用 2、人身保险对企业的作用 3、人身保险对经济发展与成长的作用 4、人身保险对社会稳定的作用; 第二节 人寿保险 一、人寿保险概念 以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故，当发生保险事故时，保险人给付保险金的保险。人寿保险的保障项目包括死亡和期满生存。; 二、人寿保险险种 （一）传统型人寿保险 1、死亡保险 以被保险人的死亡为保险事故，在保险事故发生时，保险人向受益人给付保险金的人身保险。 （1）定期寿险（定期死亡保险） 是以在保险合同约定的期限内发生死亡事故，由保险人给付保险金的保险。;定期寿险的特点在于： 一是保险期限确定，费率较低廉 二是具有可续保选择权和可转换性 三是容易产生逆选择 ; （2）终生寿险（终生死亡保险） 是提供终生死亡保障的保险，即不论被保险人何时死亡，保险人都向其受益人给付保险金。 ; 终生寿险具有以下特点： 一是为被保险人提供终生保障 二是保险费率较高 三是费率中含有储蓄因素，保 单具有现金价值 ; 2、生存保险 是指被保险人如果生存到保险期满（一定年限或至一定年龄），保险人给付保险金的一种保险。生存保险是以年金保险的形式出现的。所谓年金保险，是指以被保险人的生存为给付保险金条件，保险人按照年度周期向被保险人支付保险金的保险。; 生存保险的特点主要有： 一是如果被保险人在保险期内死亡，保险人不给付保险金，也不退还保险费。 二是生存保险是可以满足被保险人生存至保险期满后的各项费用开支，如成年人的养老金需求、未成年人的教育或婚嫁金。 ; 3、两全保险。 也称生死合险。即被保险人无论在保险期内死亡还是生存至保险期满，保险人都给付保险金的一种人寿保险。 ;两全保险的主要特点是： 一是两全保险都是定期的，可以用一定年数或一定年龄来限制。 二是两全保险与终生寿险相同，保险金的给付是必然的 ,因此保险费率较高。 ; 三是两全保险的保险责任也是最全面的，既可以保障被保险人死亡给家庭经济生活带来的困难，又可以保证被保险人生存至保险期满后所需日后经济开支需要。 ; 三、创新型人寿保险 创新型人寿保险，是保险公司为了有效抵御通货膨胀，增强与其他金融机构的竞争能力，降低寿险经营的利率风险而设计出的新型寿险产品。既具有保障功能又具有投资理财的功能的人身保险。 ; 1、变额人寿保险 变额人寿保险（variable life insurance），简称变额寿险，是 其保险金额随其保费分离帐户的投 资收益的变化而变化的终身寿险。 ; 2、万能人寿保险 万能人寿保险（universal life insurance），简称万能寿 险，是一种缴费灵活、保险金额 可以调整的的寿险。 ; 3、变额万能人寿保险 变额万能人寿保险（universal variable life insurance）， 简称变额万能寿险，是一种终生寿 险，将万能寿险的缴费灵活性和变 额寿险的投资弹性相结合。 ; 4、分红型人寿保险 是指保险公司在为被保险人提供寿险保障的同时，在每个会计年度结束时，将上一会计年度该类险种的可分配盈余，按一定比例，以一定形式分配给客户的一种人寿寿险。;第三节 人身意外伤害保险 一、人身意外伤害保险的含义和特征 （一）意外伤害保险的含义 是指在保险合同有效期内，被保险人由于遭受意外伤害造成死亡或残疾时，由保险人按照保险合同规定给付保险金的人身保险。