第6讲电子支付系统.pptx

第6讲 电子支付系统 Qu:1.电子支付的发展2.电子支付的载体3.支付模式及分类4.支付模式的分析和比较5.在线支付模型和协议6.离线支付模型和协议1.电子支付的发展第一阶段：银行之间第二阶段：银行－企业，如代发工资第三阶段：利用网络终端向客户提供服务，如ATM存、取款第四阶段：利用银行销售终端POS提供自动扣款等服务第五阶段：新发展，随时随地直接转帐，结算或网上支付2. 电子支付的载体用户①银行②卡号、密码合法验证 商家加密支付包括信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票 (1)?信用卡（在线支付），由磁卡发展到智能卡，安全可靠、数据量大，支付时必须通过银行信用卡支付的几种模式:(1)通过中介(经纪人)支付的模式(2)简单支付加密模式(3)SET模式(4)FV模式(First Virtual)(5) CyberCash电子支付的载体（2）电子现金(E－Cash) (在线、离线支付)电子现金是一种以数据形式流通的货币，具有人们手持现金(纸币)的基本特点，并且具有计算机网络化的方便、安全、私密等特点，多用于小额支付、可实现脱机处理。电子现金分为两类:Ⅰ币值存储在智能卡上，如饭卡、交通卡Ⅱ币值存储在计算机硬盘:由密码技术保证其安全性电子支付的载体电子现金的特点:Ⅰ.独立性:不依赖于任何物理条件和计算机的系统。可在网上传输。Ⅱ.安全性:安全存储在计算机智能卡等装置中，不可重复使用Ⅲ.不可跟踪性Ⅳ.可迁移性:可转借、可交换Ⅴ.可分性:价值c的货币分成许多子片，其综合等于cⅥ.离线支付:支付过程中用户不需与银行取得联系2.电子支付的载体（2）电子现金较有特色的电子现金支付系统: (1) Dig!Cash:无条件匿名电子现金支付系统。通过数字记录现金、几种控制、管理现金，是一个足够安全的电子交易系统。(2)InetCash:可记录的匿名电子现金支付系统。设置分级货币服务器验证和管理电子现金，保证电子交易的安全性。(3)Mondex:欧洲使用的，以智能卡为电子钱包的电子现金系统。有信息存储、电子钱包、安全密码锁等功能，保证安全、可靠。(4)Cybercoin(5)Millicent(6)IBM Micro Payment2.电子支付的载体（3）电子钱包电子钱包：存储在EC系统服务器上的或在internet上。功能：自动与电子柜员机软件通信辨认商家身份对数据加/解密、现有系统: Visa Cash和Mondex国内:中国银行的中银电子钱包2.电子支付的载体（4）电子支票电子支票：是将支票内容电子化功能：借助于网络，完成支票在客户、银行等多方的传递含有数字证书和数字签名，连同加解密技术，防止对银行、客户的欺诈。现有系统：Net Cheque、PayNow、Echeck3.支付模式及其分类三种分类原则根据交易过程中银行是否适时参与可分为:在线支付、离线支付根据载体的不同，又分为基于信用卡、电子现金、电子支票等支付形式根据支付时间的先后顺序可分为:预支付、实时支付、后支付国际支付等级划分（1）微支付，价值少于4美元的业务（2）消费级支付，价值约在5－500美元的事务（3）商业级支付，大于500美元的事务支付模式1 基于信用卡支付方式基于信用卡支付方式有四类:无安全措施的支付方式通过第三方代理的支付方式简单信用卡加密的支付方式安全电子交易SET支付模式1 信用卡支付方式（1）无安全措施的支付方式 ①订货 ②检查用户——— 商家 ——— 银行特点:1.风险由商家承担2.商家掌握信用卡信息3.在线传送信用卡信息但无任何安全措施电话、传真、int网等合法性①信用卡信息 支付确认 ②帐号 信用卡信息 ④帐号 ③订货单及帐号⑤授权 ⑥订货确认 用户第三方银行商家支付模式1 信用卡支付方式（2）通过第三方代理的支付方式特点:1.支付双方通过第三方完成2.用户帐号、信用卡信息不在开放的网络上传递3.用E-mail确认身份4.支付双方无风险⑥确认信息 是。 ⑤订货确认要求是你订货吗？ ①信用卡系统 用户第三方银行支付确认 ②帐号 ③订货单及帐号④帐号⑧确认订货 商 家⑦授权 同意支付FV系统的使用步骤:①用户将信用卡信息→第三方②第三方 加密，提供 加密代码(或帐号)③用户向商家订货并送 帐号到 商家④商家 帐号、购买金额 第三方⑤第三方向用户询问确认买方帐号及订货要求⑥用户回答:同意支付/拒绝支付，若同意⑦第三方通知商家发货⑧用户收到产品，由第三方在帐号上划款，若拒绝，交易中止。①加密卡号、订单 ⑧购买信息 ②加密的卡号 ⑦确认信息 ③解密卡信息 ⑥确认信息 ④请求验证信用卡 ⑤授权 商家用户商家银行第三方发卡行支付模式1 信用卡支付方式（3）简单加密信用卡支付方式原理:当商家接受信用卡信息时被简单加密采用加密协