第4章电子支付1.pptxVIP

邹菊英june;本章主要内容;4.1.1电子支付的概念;4.1.2电子支付的发展（重点）;第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业务； 第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式； 第五阶段是基于Internet的电子支付，这一阶段的电子支付称为网上支付。 ; 招商银行是我国首家推??电子支付的银行，也是我国第一家经监管当局正式批准开展在线服务的商业银行。2000年2月，招商银行又推出“移动银行”服务，成为国内首家真正实现通过手机短信息平台向全球通手机用户提供综合性个人银行理财服务的银行。 ; “2005中国消费者（用户）十大满意品牌调查”揭晓，招商银行“一卡通”榜上有名，同时还获得“中国银行卡服务市场消费者（用户）最喜爱最受欢迎品牌”。这是招商银行“一卡通”在发行十周年之际获得的又一殊荣。此次市场调查，是由人民日报社市场信息中心主办、100多家权威行业协会协办，人民网、搜狐网等权威网站予以网上调查的大型公益活动。本次市场调查涉及全国30多个省、自治区、直辖市。除招行外，中国人寿、中国邮政（EMS）、海尔、青岛港、宝钢、联想、中国联通、中国石化和五粮液等企业也在“2005中国消费者（用户）十大满意品牌” ;传统的支付方式;传统支付的局限性（重点）;与传统的支付方式相比较，电子支付具有以下特点： （1）电子支付是采用先进的信息技术来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的，而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。 （2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（如互联网）之上，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。 ;（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如互联网、外联网，传统支付使用的则是传统的通信媒介。 （4）电子支付对软、硬件设施的要求很高，使得电子支付比传统支付具有方便、快捷、高效的优势。用户只要拥有一台联网的微机，足不出户便可在很短的时间内完成整个支付过程。电子支付可以完全突破时间和空间的限制，可以满足每周7天，每天24小时的工作模式。;4.1.2网络支付;电子支付的出现要早于Internet，网络支付是Internet出现后才产生的一种电子支付方式。;4.1.2 网上支付系统的基本构成;4.1.2网络支付的基本流程;1、客户接入因特网（Internet），通过游览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。 2、客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。 3、商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。 　　;4、银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。 5、银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。 6、商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。至此，一次典型的网络支付结算流程结束。商家和客户可以分别借助网络查询自己的资金余额信息，以进一步核对。 ;网络支付的安全;3、冒用身份 支付方和商家的交易不是面对面的，给一些不法商家或个人冒用他人身份进行诈骗提供了可能。 4、否认和抵赖 交易的某方为了自己的利益不受损害而随意否认支付行为或更改发生的支付金额。 5、网络支付系统的不稳定性 ;为了保证网络支付的安全性，我们可以使用各种安全技术来解决各种安全问题。 著名的网络支付安全协议有安全套接层协议（Secure Socket Layer,SSL）、安全电子交易协议（ Secure Electronic Transaction ，SEL ）。;安全套接层协议（Secure Socket Layer,SSL）特点: 由Netscape和Verisign公司提出；基于Web应用的安全协议；浏览器和Web服务器之间的安全连接技术；解决难以确定用户身份、数据加密和数据完整性问题；在C/S和B/S架构下都有广泛应用；无法满足在电子商务交易中的多方认证。 只能提供电子交易中客户机和服务