商业银行中间业务.pptxVIP

商业银行中间业务;第一节 商业银行中间业务概述;吸收公众存款； 发放短、中和长期贷款； 办理国内外结算； 办理票据承兑与贴现； 发行金融债券； 代理发行、代理兑付、 承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券 ;中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 ;二、中间业务的特点; 1.信托业务收入，是信托部门产生的交易和服务收入。 2.投资银行和交易收入，是证券承销、从事金融交易活动所产生的收入，如期货、外汇、利率、证券、指数交易。 3.存款账户服务费，是账户维护费、最低金额罚款、无效支票罚款等。 4.手续费收入，包括信用卡收费、贷款证券化、抵押贷款再融资服务收费、共同基金和年金的销售、自动提款机提款收费等。 5.其他非手续费收入，包括数据处理服务费、各种资产出售收益等。; 1.或有债权／债务类中间业务 既在一定条件下会转化为现实资产和负债的业务，这类业务主要包括贷款承诺、担保类和各种金融衍生类中间业务等。即狭义的表外业务。 2.金融服务类中间业务 指商业银行通过对客户提供金融服务，以收取手续费为目的、不承担任何风险、不构成商业银行或有债权／债务的业务，即只能为银行带来各种服务性收入，但不会影响银行表内业务质量的业务。这类业务主要包括支付结算、代理、基金托管、咨询顾问类等。 ; 1.含有期权的中间业务 银行保证在一定期限内，应承诺购买方的要求，按照事先约定的条件履行承诺。客户拥有一个期权，可以决定是否要求银行履行承诺，银行在售出承诺时通常获得一定的收入，相当于期权费。这类业务包括贷款承诺、金融期权和备用信用证等。 2.不含期权的中间业务 银行和客户承担对等的义务，客户没有决定是否履行合同的权利。例如互换、期货、远期、无追索权的证券化和贷款出售，以及金融服务类中间业务。 ;1、支付结算类中间业务。 2、银行卡业务。 3、代理类中间业务。 4、担保类中间业务。 5、承诺类中间业务。 6、交易类中间业务。 7、基金托管业务。 8、咨询顾问类业务。 9、其他类中间业务。;是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。;广义表外业务包括： 或有债权/债务业务：即狭义表外业务 金融服务类业务;;第二节 金融服务类中间业务;是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。;银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 ;外 观;1、依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。 2、依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。 3、按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。 4、按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。 5、按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。 6、按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。;新卡推销 商户推广 指定和委托代办分行 办理发卡 客户服务与商户服务 授权 资金清算 信用控制 ;指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务 。;四、基金托管业务;五、咨询顾问类业务;第三节 表外业务;指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。;是由收款人或付款人（或承兑申请人）签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。 ;是一种特殊形式的光票信用证，是银行出具的保函性质的支付承诺，以保证申请人履行某种合约规定的义务，在申请人没有履行义务时，凭受益人在信用证有效期内所提交的与信用证条款相符的文件或单据，向受益人支付一定金额的款项。;承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺 。;票据发行人根据事先与银行签订的协议，可以在一个中期内（通常为5～7年）以自己的名义周转性发行短期票据，银行承诺包销并承购到期未能售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 如果票据发行人是银行，票据通常采用短期存款证形式，如果票据发行人是一般企业，则采用本票形式；发行的票据期限通常为3或6个月；票据的票面金额较大，其销售对象主要是专业投资者或机构投资者； 具体分为包销的票据发行便利、无包销的票据发行便利、循环包销便利、可转让的循环包销便利、多元票据发行便利等业务种类。;贷款承诺是典型的含有期权的表外业务。在客户需要资金融通时，如果市场利率高于贷款承诺中规定的利率，