银行私人银行业务发展策略.pdf

ⅩⅩ银行私人银行业务发展策略 第 2 章ⅩⅩ银行私人银行业务现状分析 2．1 ⅩⅩ银行私人银行目标客户概况 私人银行在西方已发展了数百年，而在中国内地，还是近几年的事情，尽管 面临诸多的挑战，但国内私人银行业务长势喜人。 30 年的经济高速腾飞，社会经 济各方面都取得了辉煌的成绩，根据财富积累来源的不同，地域的不同，私人银 行的客户特性也有所不同。私人银行业务是众多金融业务的综合体，在充分自由 的市场竞争中，国内的私人银行业务须迎合客户特征，最大的满足客户需求。 2．1．1 私人银行发展的客户基础 目前，中国正值历史上罕见的发展时期，国内生产总值从 2006 年的 21 ．6 万 亿增加到 47．1 万亿 (见图 2．1)，5 年内完成翻番；城乡居民人民币储蓄存款年度 余额由 2006 年的 11．7 万亿增加到 21 ．8 万亿 (见图 2．2) ，5 年内差不多翻番。改 革开放 30 年，中国经济的高速腾飞带来了国家的日新月异以及居民财富的快速 增加，巨大的财富市场为私人银行业务的发展提供了无限机会与空间。伴随着国 家“十二五”的开局，党的“十八大 报告指出： “到 2020 年居民收入与国民生 产总值 (GDP) 翻番”，确立了全面建成小康社会的目标，对于 2010．2020 这十 年中国的发展以及财富管理市场，以商业银行为代表的金融机构有了更深的期待。 中国可投资资产回在百万元以上人数的 16％年均增幅及跃居世界第二的国民 经济总量，已经从客观上给国内发展私人银行提供了财富管理的大盘基础。从最 初的创业到巨额财富的积累，高净值人士的保值增值欲望不断增强，理财的市场 需求也迅速扩容，消费和投资的概念也在现代社会物质极度充裕的背景下酝酿形 成，个人财富管理乃至更高层次的私人银行业务需求也在这短短几年内迅速膨胀， 中国私人理财需求开始“井喷” 。根据中央财经大学中国银行业研究中心汇总权威 数据而组建的高净值人群测算模型，在过去五年，全国个人可投资资产总体规模 从 2006 年的 36 ．1 万亿元增长到了 2010 年底的 86 ．7 万亿，增长幅度为 139．9 ％， 复合年均增长率为 24．5 ％。 (参阅图 2 ．3) 2．1．2 财富的地域分布特征 2011 年 5 月 31 日，波士顿战略咨询公司 (Boston Consulting Group) 在纽约发 布报告指出，中国 10％最富有的成年人占据 41．4 ％的财富，这一比例在德国是 44 ％，英国是 56 ％，法国是 61 ％，美国则高达 69 ．8 ％，瑞士更高达 71 ．3％。中国 经济经历高速发展过程中，财富的雪球效应日趋明显，体现为社会财富向人群集 2．2 ⅩⅩ银行私人银行业务发展概况 私人银行业务具有资本消耗低、财务成本可控、价值客户提升显著等特点， 被誉为“财富管理皇冠上的明珠” ，近年来成为同业在国内竞相开拓的新蓝海。 2007 年 8 月 6 日，在招行总行领导的正确决策下，正式推出私人银行服务，成为国内 最早开办私人银行业务的银行之一。经过五年多的布局和建设，目前已在全国家 25 个大中城市建立了 27 家私人银行中心，已基本覆盖了全国主要经济区域。在 为客户提供专业的财富管理的基础上，ⅩⅩ银行进一步完善了礼遇遍布全球的多 项增值服务项目，让高端客户充分体验到“因您而变”的私人银行服务。 2．2 ．1ⅩⅩ银行私人银行业务规模简介 自成立以来，招行私人银行坚持专业水平与盈利能力同步提升的策略，经过 四年的业务探索和稳步发展，招行私人银行业务逐步迎来了利润快速提升的新阶 段。根据招行总行计划财务部管理会计对其私人银行业务全成本口径的收入分析 最新结果，招行私人银行业务 2011 年上半年实现净利润 3．44 亿元，持卡私人银 行客户上半年创造营业净收入 6．34 亿元，预计年底净利润将突破