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防范五大风险 成也萧何，败也萧何。囿于行业周期的不完整和历史 数据的不完备，金融科技颠覆传统、变革业态、加速市场融 合的同时，行业滋生的风险亦与日俱增。诸如市场风险、操 作风险、技术与竞争风险等，包括与其对应的政策风险对市 场主体而言，亦不容小觑。 市场风险 基于整个市场而言，金融科技在发展的过程中面临以下 3 个风险。 利率风险 在金融科技与互联网金融快速发展的今天，市场财务风 险主要体现为利率风险，即利差变动风险。以往，由于利率 受央行宏观调控，银行的盈利主要来源于利差。随着互联网 金融的出现，一些创新产品不断吞食着银行传统市场份额。 为应对互联网金融产品的冲击，很多银行放弃了活期存款带 来的巨大利差，开始推出活期理财产品，这将大幅收窄银行 的利差水平，同时对商业银行及金融科技企业造成较大影 响。 备付金管理风险 尽管央行 2010 年就颁发了《非金融机构支付服务管理 办法》及其实施细则，并配套发布了《支付机构预付卡业务 管理办法》 《支付机构客户备付金存管办法》