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再保险基础与实务 5/27/2021 1 主要内容 再保险的概念和作用 再保险的安排方法 再保险的方式 再保工作流程 再保工作中应注意的问题 5/27/2021 2 一、再保险的概念和作用 5/27/2021 3 1、再保险的概念 1）概念 再保险也称分保，是对保险人所承担的风险责任的保险。 保险人通过签订再保险合同，支付规定的分保费，将其承保的风险和责任的一部分转嫁给一家或多家保险或再保险公司，以分散责任，保证其业务经营的稳定性。 分保接受人按照再保险合同的规定，对保险人的原保单下的赔付承担补偿责任。 再保险合同属于补偿合同，是以保险公司保护自身的偿付能力为目的。 5/27/2021 4 保险人 （分出公司） 再保人 （接受公司） 分保费与风险责任 损失补偿责任 再保险合同 5/27/2021 5 2）再保险与原保险的关系 原保险是再保险的基础。再保险的产生基于原保险人分散风险的需要，是保险的延续。 再保险为保险业务的发展提供承保能力和技术支持。 再保险与原保险具有各自的独立性。 再保险人不得向原保险的投保人要求支付保险费。 原保险的被保险人或受益人不得向再保险人提出赔偿或给付要求。 保险公司不得以再保险人未履行再保险责任为由而拒绝履行其原保险责任。 5/27/2021 6 投保人 （被保险人） 原保险人 （分出公司） 再保险人 （接受公司） 赔偿或给付保险金 分摊损失赔款 保险 再保险 支付保险费 保险合同 支付分保费 再保险合同 5/27/2021 7 3）再保险与保险的各自特点 保险 保险标的可以是财产、利益、责任、信用、生命与身体 财产保险合同属于经济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质 业务范围呈区域性特点 风险评估以对单独标的的直接查勘为主 理赔中直接查勘损失现场，并对赔付情况具有较强控制能力 再保险 再保险标的是原保险合同责任的一部分或全部 再保险合同全部属于经济补偿性质 具有较高的国际性 风险评估根据“最大诚信”原则，以通过对保险人提供的某一险种或业务组合的信息资料进行评估为主（合同分保） 理赔一般不直接查勘损失现场，主要依据保险人提供的赔案资料。对赔付的控制能力弱，一般跟从保险人的决定，但对大大赔案可通过合同条款进行参与和控制 5/27/2021 8 2、再保险的作用 1）分散风险，比如： 通过临分 降低在大的单独标的中的风险，如大型的工厂和商店。随着全球化趋势和兼并浪潮，巨额的财产和利损险报单不断出现。 抵御巨大的责任风险，此类风险往往责任期长，损失程度难以预计，如石棉责任险、药品责任险等。 5/27/2021 9 2）稳定保险经营，比如： 通过比例合约再保险 稳定保险公司的整体业务的赔付率水平。 防止由于经济周期变化和社会变化等风险因素造成的保险公司经营业绩的大幅波动。 5/27/2021 10 3）提高承保能力 保险公司的承保能力（承担风险能力）受到以下因素制约： 资本金水平 偿付能力监管要求 风险管理策略和水平 我国保险法规定 财产保险公司当年自留保费不得超过其资本金加公积金总和的4倍 保险公司对每一危险单位所承担的保险责任不得超过其资本金加公积金总和的10%。 5/27/2021 11 4）抵御巨灾 通过非比例合约再保险 为保险公司提供巨灾风险，如地震、风暴、洪水等保障 为保险公司提供大的意外事故，如航空航天、海上事故等保障 5/27/2021 12 5）开拓市场，比如： 为保险公司开发新产品，进入特殊和高风险领域提供再保险支持 为保险公司参与大项目业务的竞标提供技术和报价支持 好的分保合同条件，可为保险公司提供价格、增值服务等竞争手段 5/27/2021 13 6）获得专业知识和经验 国际上许多大的再保险公司或再保经纪人公司都有几十年甚至上百年的历史，经验丰富，技术力量雄厚 再保险市场是成熟的国际性市场，运作规范，高效公开，值得借鉴。 再保险公司同原保险公司“共命运”，保险公司的业务赔付情况同再保险公司的经营业绩息息相关，再保险公司有责任和乐于向保险公司传授技术和经验。 5/27/2021 14 二、再保险的安排方法 5/27/2021 15 1、临时再保险 1）基本概念 临时分保是由分出公司根据业务需要，临时选择分保接受人，经分保双方协商达成一致，逐笔成交的分保方法。 临时分保是一种最古老分保安排方法，源于14世纪，20世纪70-80年代曾有逐渐被合同分保取代之势，但在最近十余年中，由于巨额标的的不断出现，合同除外责任的增加以及新公司的不断出现等因素，又有日益广泛运用的上升势头。 5/27/2021 16 2）临时分保的适用范围 超过分保合同限额的业务 既可以对超过