第一章现金规划.pptx

什么是理财规划;理财规划总体目标——财务安全;; 助理理财规划师专业能力共七章，主要从现金、消费支出、教育、风险管理和保险、投资、退休养老、财产分配与传承等方面介绍了理财规划师为客户进行个人和家庭理财规划所需要掌握的基本知识，以及相应的工作需求。 专项理财之和≈综合理财 ;理财规划核心内容;; 现 金 规 划;现金的概念;背景资料：各国对于“现金”的规定;背景资料：各国对于“现金”的规定;;;;;想看看一亿美元现金是什么样吗? ;人民币图赏;第一套人民币1948;第二套???民币 1955;第三套人民币 1962;第四套人民币;第五套人民币 1999;;真实的印制人民币全过程 ;富人的的现金流模式;中产阶级的现金流模式;穷人的的现金流模式;什么是现金规划;目 标;原 则;内 容;第一节 分析客户现金需求; ;;;2.持有现金及现金等价物的机会成本;二、流动性比率;理财规划师的工作：;工作要求;第二部分：现金规划的工作程序;;第二节 制定现金规划方案;第二节 制定现金规划方案;一、现金规划的一般工具;（一）现金;最新人民币存贷款利率表（2012年7月6日施行）;1.一般储蓄业务（8种） （1）活期储蓄 （2）定活两便储蓄 （3）整存整取 （4）零存整取 （5）整存零取 （6）存本取息 （7）个人通知存款 （8）个人支票储蓄存款;2.特色储蓄业务（4种）;（1）活期储蓄存款 无固定存期、存取金额不限、1元起存、可随时存取的储蓄方式。从2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，每年3、6、9、12月20日结息，共结息4次。 未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期储蓄利率计息到清户前一日止。 借记卡：活期存款利率 通存通兑 一本通;（2）定活两便储蓄 整笔存入，不定期限，随时可以支取，利率随存期长短而变动的储蓄。既有活期之便，又有定期之利。一般50元起存，由储蓄机构发给存单。 一般有四个档次： ≤3个月 按活期存款利率计息 3个月＜ ≤ 6个月 按3个月整存整取利率的60%计息 6个月＜ ≤12个月 按6个月整存整取利率的60%计息 1年≤ 按1年期整存整取利率的60%计息 适合：有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全部支取使用的客户;（3）整存整取储蓄 由储户选择存款的期限，一次性存入本金，到期后一次支取所有本息的储蓄。一般人民币50元起存，存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。由储蓄机构发给存单/存折，到期凭存单/折支取本息。 存取均需使用居民身份证，可部分提前支取一次，如提前支取，银行将按活期存款利率支付利息。;（4）零存整取储蓄 储蓄时，由储户约定存款的期限，每月按开户时选定的固定金额存入，到期凭存折一次支取本息的定期储蓄。 一般人民币5元起存，存期分1年、3年和5年，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。零存整取不得部分提前支取。 适合：刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户。 ;（5）整存零取定期储蓄 事先约定存期，整数金额一次存入，按约定分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄形式。 一般1000元起存，存期分1年、3年和5年，取款间隔期可选择1个月、3个月和半年一次。 整存零取不得部分提前支取，利息在期满结清时领取。 适合：有整笔较大款项收入需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户;（6）存本取息定期储蓄 本金一次存入，在约定期限内分次支付利息，到期一次归还本金的定期储蓄。 一般5000元起存，存期分1年、3年和5年，利息凭存单分期支取，可记名挂失。可以一个月、一季度或半年取息一次，不得提前支取利息，到期支取本金。 如提前支取，则按活期利率计息，多付的利息在最后支取本金时从中扣除。 适合：有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户。;（7）个人通知存款： 存入时不约定存期，在支取时需事先通知银行，约定支取存款日期和金额，方能支取的存款。 按存款人提前通知的期限长短分为T+1和T+7两个品种,起存金额和最低取款金额均为5万元，如果未提前通知而支取的金额则按活期利率计算利息。 收益较活期存款高，大额资金管理的好方式 适合：拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或需分期多次支取的客户，或短期内不确定取款日期的客户。;（8）个人支票储蓄存款 存入时使用现金存款单，取款时使用活期储蓄支票，储户凭