21世纪的个人理财.pptx

21世纪; 请花上几分钟时间完成下表： 每月收入和支出 ．你使用预算吗？ ．你有需要立即采取行动的财务问题吗 （如子女上大学、失业、投资失利等）？ 退休 ．你在为退休而储蓄吗？ ．你知道你现在需要什么样的回报率，才能在退休后维持现有生活方式吗（考虑通胀和税收）？ 子女教育 ．你为这一支出做了计划吗？ ．你的教育储蓄是为了减少纳税吗？ 你的投资 ．你的投资很好地分散了吗？ ．你对这些投资效果满意吗？ 风险和保险 ．你的保险足以满足在遭遇死亡或残疾情况下你家庭的需要了吗？ 财产计划 ．你已经考虑了减少财产税和遗产税费用吗？ ; 对个人可能的灾难不能提供足够的保护 生活中的财务目标难以达到 资产结构不合理，未能创造最大收益 ;;“中国的个人理财咨询市场将远远超过其他信息咨询市场。” ——摘自《世界经理人文摘》主编 Jeff Zhou 随着创业公司股票期权的不断推出，上市公司的高级管理人员更关心在什么时候,接受什么样的方案最符合自己的权益,他们需要个人理财。 ——摘自中国社会科学院金融研究所副所长 王国刚; 科学理财能为我们带来什么？ 随着专业分工越来越细： 个人的时间，精力有限，不可能是各个投资领域的专家 专业性强，市场变化快——专家的意见尤其重要 较小的专家理财成本可以带来较大的收益。 ; 西方资料显示，未经专家理财的家庭90%以上存在财务不合理问题，经专家理财，95%得到改善。 ;没有“理财”的人生， 就像失去了“管理”的企业; ?在国外，理财规划师（CFP）渐渐替代金融机构代理和经纪人，成为沟通金融机构与消费者的桥梁。 ;CFP (Certified Financial Planner) 由CFP标准委员会 (CFP Board of Standards)考试认证;从广义上讲： 个人理财就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体的理财目标设计的统一的、互相协调的计划。;●传统个人理财规划的生命周期;理财规划师 为您定做理财建议书 ;客户提供的个人信息 (A、B、C、D）;单身期;资产分配原理（PA）： 应用了著名的Markowitz模型，寻找有效资产组合边界，即在给定收益水平下寻找风险最小的资产组合的集合。;风险—收益体系 与 Markowitz 资产组合原理;个人理财建议书的特点;案 例 分 析;王女士家庭情况: 　 王女士40岁，王女士丈夫吴先生42岁，有一小孩9岁，刚上小学四年级；现有三户室的住宅，价值70万，银行存款70万，股票投资30万，夫妇月收入共计1万元（不含税），目前除了社会保险外，无其他商业保险。她希望两年内购置一辆车，6年后送孩子出国读大学，十五年后退休养老。同时,在投资方面，明年计划拿出银行存款的70%用于实业投资。 ;专家出招： 在人生的理财阶段，王女士处于家庭成长期，在这一阶段里，家庭的最大开支是保健医疗费、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。因此，做好投资规划是理财的主要内容。 理财优先顺序：子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 另外，从王女士家庭目前的资产负债情况，我们可以了解到王女士的总资产有170万元，且没有任何负债；资产主要为房产和银行存款，其中50万的银行存款将用于实业投资，可用于金融性投资的资产为50万。所以，做好财务安全规划是王女士目前理财的首要内容。 ; 22% 9% 17% 22% 30%;二、教育计划 建议王女士从现在开始为孩子进行为期3年的教育储蓄。在当地的工商银行带上户口本以王女士女儿的名字开设教育储蓄帐户，考虑到王女士家庭经济状况良好，可以将一部分已到期的定期存款直接转存教育储蓄，储蓄金额为2万，分两次存入，每次1万。到孩子上初中时，可以凭学校入学证明领取本息，这笔钱作为零存整取储蓄将享受整存整取利息，利率优惠幅度在25％以上，而且享受利息免税优惠政策。这样孩子初中期间的费用就有了保障。接下来以同样方式继续存款，以保证高中的费用。 同时可以购买平安的世纪彩虹两份