小额贷款公司合法合规性检查报告.pdfVIP

杭州市小额贷款公司合法合规性检查报告 省工商局： 为全面掌握全市小贷公司整体经营状况，促进小贷公司规范 运作，保障其健康发展，根据《浙江省人民政府办公厅关于印发 浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知》（浙政办发 〔2009〕100号）和《关于开展小额贷款公司日常监管工作的实 施意见》（浙工商直〔2009〕4号）及《关于开展全省小额贷款公 司合规性检查的通知》（浙工商直〔2010〕9号）文件的要求，结 合我市实际情况，在10月26日至11月5日期间，我局五处室会同 人行杭州中心支行、市财政局等相关部门对全市范围内的22家小 贷公司进行了合法合规性检查，现将检查情况报告如下： 一、我市小额贷款公司检查工作的基本做法 为保证全市小贷公司的检查工作扎实有效地推进，我局按照 省政府、省工商局有关文件的要求，确定了以“公司登记事项执 行”和“三个重点、一个流向” （即“不得非法吸收公众存款、不得 非法集资、不得发放高利贷”）为检查重点，依据工商、人行、 财政等部门的职责，按照“分工不分家”的原则，明确各部门检查 人员的检查重点。 这次全市小贷公司检查工作主要有以下几个特点： （一）明确指导思想，制定检查方案。省工商局9号文件下 发后，我局领导十分重视该项检查工作，从检查方案的制定、检 查人员的落实、检查车辆的配备、检查方案的实施等给予全程指 导，并明确这次检查的指导思想：这次检查不仅仅是对全市小贷 公司试点运营合法合规性的检查，也是监管部门全面、深入了解 小贷公司发展情况的良好契机，要把检查当成是一种扶持、确保 其健康发展的一项服务举措。一是主动协调争取相关部门参与。 检查前我局多次与市金融办、人行杭州中心支行、市财政局等部 门沟通、协调，得到了这些部门领导的大力支持，最后组成工商、 人行、财政联合检查组；二是精心制定检查方案，根据检查目标， 草拟了检查方案，设计了《小额贷款公司合法合规性检查记录 表》，多次征求了参检部门的意见，并进行了多次修正，以确保 了检查方案的合法性、合理性、准确性和可行性；三是科学安排 检查人员。根据检查方案，合理配备检查人员，共分为五个检查 组，每组由人行、财政、工商的企管、注册、商广、合同、信息 五处室的人员组成，由相关处室的领导任组长带队检查，避免检 查“走过场”，确保检查工作高效运行；四是为保障检查的顺利实 施，我局对本次检查正式印发了 《关于开展全市小额贷款公司合 法合规性检查的通知》，以文件的形式明确实施检查方案。 我局这次检查安排与省局的9号文件相比要求更高（不仅检 查其合规性，而且检查其合法性）、规模更大（不仅工商部门多 个处室参加，而且人行和财政也参加）、内容更广（不仅包含了 工商部门对小贷公司的所有监管内容，而且还包含了其他主要监 管部门对小贷公司的监管内容）。 （二）抓好培训，明确检查内容。鉴于小贷公司日常经营活 动的特殊性和此次检查工作的侧重点，决定了此次检查不同于工 商部门的日常监管工作，再加之省局9号文件提出明确要求，因 此，我局在10月19日召集全市22家小贷公司的负责人以及检查组 所有成员对检查方案及内容进行集中培训与讲解，人行杭州中心 支行领导就贷款损失准备、利率、其他收入等敏感指标进行专门 解释。通过培训，强化了检查人员的业务知识，促进了小贷公司 的自律意识，为确保检查质量打下了良好的基础。 （三）突显部门职能，确保检查质量。由于小贷公司是不吸 收公众存款、经营小额贷款业务的准金融企业，其经营活动主要 涉及银行融资、各类贷款的发放、各类风险的防范、各种逾期贷 款的处理等。因此，为了确保检查工作顺利、有效地进行，检查 组采取灵活多样的检查方式：一是认真听取小贷公司的自查情况 和试点以来的运营情况，以及合法合规经营的情况、内部制度建 立及风险控制等情况介绍，特别是总结公司有特色的运作方法和 先进经验；二是突显部门职责，工商、人行、财政部门都能积极 发挥各自专业强项，按照检查的总体要求，以及十二项检查内容 的合理分工，相互协作，密切配合，使整个检查工作环环相扣， 形成一个高效运行的工作链；三是检查组负责人与小贷公司的老 总及其他高管进行交流、互动，了解公司在实际经营中遇到的困 难和问题，倾听公司对监管部门的建议和要求。 （四）分析个案特性，帮扶公司发展。在检查工作结束后， 检查组负责人专门召集检查组成员汇总各公司的检查结果；对每 家小贷公司进行个案分析，评价其运作成效和存在问题；对小贷 公司提出的意见、建议进行梳