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小额贷款公司各项管理制度 小企业信贷经营管理办法 第一章 总 则 第一条 为建立小企业信贷业务经营管理体系，完善小企业信贷 业务的进入和退出机制 ,在控制风险的前提下 ,加快发展小企业信贷 业务，根据《贷款通则》、银监会《银行开展小企业贷款业务指导意 见》等法律法规，制定本办法。 第二条 本办法所称的小企业，是指资产总额和年销售收入均不 超过 10０00 万元且授信金额不超过２000 万元的企业客户。 第三条 我公司小企业授信主要投向为 “三农”服务的工业尤其是 制造业,重点拓展成长性好、产品成熟、技术成熟、为“三农”配套、 具有较强自偿性现金流、担保方式可靠的小企业客户，从中培养发展 潜力好的中长期客户。 第四条 为小企业办理授信业务应遵循分期归还、防范风险、提高 效率的原则。 第五条 本办法所称的授信业务是指各类贷款。 第二章客户准入和认定 第六条 我公司小企业授信业务实行客户准入和认定制度。 1．对小企业授信业务，实行客户准入制度，不符合客户条件准入 规定的客户 ,不得按我公司小企业信贷经营管理的规定办理授信业 务。 第七条 我公司小企业的认定标准为:资产总额和年销售收入均不 超过 10000 万元，且授信金额不超过 20０0 万元的企业客户。 1 / 75 小额贷款公司各项管理制度 第八条 以下企业不作为本办法所称的小企业: １．房地产企业 2.纳入合并报表的集团成员企业 3.学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业 ４.项目公司 第九条 大中型企业因生产经营恶化、规模萎缩而符合小企业标准 的,不得认定为小企业,但大中型企业由于分立、经营战略调整等原因 使经营规模缩小而符合小企业标准的，可经公司认定为小企业。 第十条 小企业客户续做时因经营规模增大需调整为大中型客户 的,可设定，年观察期，观察期内授信仍按小企业办理,观察期后经公 司审批，可调整为按大中型客户管理。 第三章信用评级和授信限额 第十一条 同时制定与小企业经营特点相适应的信用等级评定办 法。 第十二条 小企业授信客户的信用评级应为 A 一级 (含）以上， 资产风险分类在 5 级(含)以上。 第十三条我公司对小企业办理的所有授信业务均纳入客户总授信 管理，核定其授信额度。 第十四条 小企业原则上根据其所能提供的有效担保、销售收入和 销售归行、实收资本等情况核定授信额度，小企业授信额度控制在保 证方式在 1000 万兀 （含)以内,抵 （质)押方式 (含抵质押加保证方式) 在２0０0 万元（含)以内，有效期不超过一年(含)。 2 / 75 小额贷款公司各项管理制度 第十五条 小企业授信额度的核定方法： 1.对提供抵(质）押物的小企业，授信额度不得超过可抵(质）押 值的2倍，且不得超过企业授信月份之前1 ２个月销售归行额的50％ (新开户小企业，在企业书面承诺相应的销售收入归集到我公司指定 银行的前提下，年销售归行额的计算可参照销售归行额或企业销售收 入,下同)。其中：可抵(质)押值=抵(质)押物价值术抵(质）押率 2.全额采用保证方式的小企业授信，授信额度不得超过企业授信 月份之前1２个月销售归行额的20％。 3．对开办时间在一年(含)以内的小企业，授信额度不得超过客 户的实收资本。 第四章 授信业务期限、利率、还款方式和金额 第十六条 小企业授信业务的期限一般不超过一年，最长期限不得 超过3年，期限超过1年的贷款须提供房地产抵押。 对机器设备按 揭贷款等业务按其业务管理办法的相关规定执行。 第十七条 小企业的人民币贷款利率原则上应在中国人民银行规 定的基准利率基础上上浮,最高可上浮4倍。