风控专员培训精品教材超全的投资知识精华.pptxVIP

交流沟通 帮您掌握知识和信息;;;以“管理风险”为核心的企业信用评价体系;担保机构A、B角互助互审机制 1、A、B角互为担保项目责任主体 2、 A、B角互助采集担保项目信息 3、A、B角互查、互审、承担担保项目责任 ;选择客户的原则与政策;分保、再担保风险分担的基本原则、政策;选择反担保措施基本原则、政策;（四）原则上，用不动产抵押，抵押担保有以下规定： 1、房地产抵押：产权证与土地证齐全的担保项目，其抵押率不超过80%；  凡担保资金用于购地、购房、拿证担保项目： A、担保期限应和购地购房拿两证的期限一致； B、银行有承诺可给予用新办证抵押贷款； C、担保资金实行全过程封闭运作； D、整个担保金额不超过60%土地或房产现值。;2、设备抵押：公司可以以印刷、机械运输等设备，抵押值最高不超过折旧后总价的5折。 3、股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于80%。 五） 采用保证反担保措施时，提供信用保证的反担保企业，必 须满足以下条件： 1、必须具备《担保法》规定资格； 2、资产负债率不超过70%，且企业有效净资产扣除三分之一对外 担保余额不低于反担保金额的两倍； 3、连续两年盈利； 4、企业资信和经济实力经本公司评定优于借款企业； 5、企业在承担期间必须参加保险。; 担保机构服务对象政策和原则 1、符合国家产业政策，有产品、有市场、有信用、 有发展前景的中小企业 2、优先扶持初创型、技术创新型、促进就业型、资 源节约型、环境保护性、出口创汇型等中小企业 ;担保机构担保客户定位策略;做担保业务的基本观念 ;担保业务操作理念 ;担保机构风险转移原则1、充分考虑信息不对称性，力求了解掌握被担保主体更多更详尽的信息，提升风险识别能力2、充分考虑被担保主体还贷意愿和社会信用；3、充分考虑被担保主体还贷能力和承担风险能力。 担保机构采取的风险转移方式1、风险递减转移方式 2、风险分散方式 3、风险转嫁方式 ; 担保机构风险递减转移方式三方法1、债权人（银行）适当承担一点风险（比例分担） 2、债务人（企业实际控制人）承担一点个人无限任 3、与债务人相关联企业及亲朋好友分担一点连带责任;担保机构风险分散方式二方法1、担保机构总体风险不能集中在少数企业和 行业，尽可能分散在相关性很低的众多企 业上； 2、担保机构要利用联保、互保形式降低担保 机构总体风险。; 担保机构风险转嫁方式三方法 1、担保机构参与保险将部分风险转嫁给保险公司 2、担保机构加入再担保体系将部分风险转嫁给再担保公司 3、担保机构将部分风险转嫁给愿意分保的第三方或其它 担保公司;担保机构发展关注点：要获取四个核心竞争力;担保控险的基本理念：制度、条件、调查、监管和措施; 担保业务风险把控要点及防范措施;担保业务调查评估阶段 是担保业务不可或缺的环节， 影响和决定担保业务走向。 主要风险点： 1、对申保人资信调查不深入、不透彻， 2、对担保项目风险评估不全面、不科学，导致担保决策 失误或遭受欺诈，为担保业务埋下巨大隐患 防控风险措施 1、委派具备胜任能力的专业人员开展调查和评估 2、调查评估人员与担保业务审批人员应分离 3、对申保人资信状况和有关情况进行全面客观的调查评估 4、对担保项目经营前景和盈利能力进行合理预测。 5、划定不予担保的红线，并结合调查评估情况作出判断 6、形成书面调查报告，为担保决策提供第一手资料; 调查评估阶段关注点： 1、凡与国家法律法规及担保机构准入政策相抵触的业 务，一律不得提供担保 2、要弄清申保人资信状况包括基本情况、资产质量、财 务状况、经营情况、信用程度、行业前景等 3、在对申保人财务状况调查时，要深入分析其短期偿债 能力、长期偿债能力、盈利能力、资产管理能力和可 持续发展能力等核心指标 4、关注申保人用于担保和第三方担保的资产状况及权利 归属 5、应对申保人提供的反担保资产状况进行评估;三、审批决策阶 是对调查评估结果的判断和认定，也是担 保业务能否进入实际执行阶段的必经之路 主要风险点： 1、授权审批制度不健全，导致对担保业务的审批不规范； 2、审批不严格或越权审批，导致担保决策出现重大疏漏，可能引发 严重后果； 3、审批过程存在舞弊行为，可能导致经办审批等相关