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对小额贷款公司运行发展的研究 对小额贷款公司运行发展的研究 摘要：在现代农村经济发展中，解决个体工商户、微小企业、农户贷款难的 问题，发展小额贷款公司是一条有效地途径。它有利于促进低收入人群的收入增 长与发展。但是，小额贷款公司由于处于初级阶段，也存在诸多问题。本文对此 进行了分析研究，并提出了相关可持续发展的建议。 关键字：小额贷款公司 小额信贷 可持续发展 小额贷款公司是发展小额信贷的产物，虽然现在还处于初级阶段，但已成为 农村金融的一个新亮点。 一、小额贷款公司发展的现状 小额信贷产生于 20世纪 70年代，是一种特殊的金融扶贫手段。小额信贷是 指通过金融机构，持续有效地向那些具有一定负债能力但从未或很少从正规金融 机构获得融资的微小经济体 (包括低收入人群、个体经营户、微小企业)所提供的小 额度、生产经营性质的短期贷款服务。旨在帮助城乡广大低收入人群、社会弱势 群体摆脱贫困、自主创业，帮助众多的个体经营户加速发展、扩大规模，推动广 大微小企业的蓬勃发展、创造新的就业岗位。其基本特征是额度较低、无担保、 无抵押、服务于贫困人口。自创立以来，小额信贷受到了发展中国家的热烈欢迎， 成为一种非常可行的扶贫方式。 实用文档 对小额贷款公司运行发展的研究 2005 年 5月， 中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省 （区）开展了由民营资本经营的“只贷不存”的小额贷款公司的试点，先后成立 了山西平遥晋源泰小额贷款有限责任公司、四川广元市中区全力小额贷款有限公 司、内蒙古鄂尔多斯融丰小额贷款有限公司等 7家小额贷款公司。 2008 年 5月4 日，中国银监会、中国人民银行发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》 （银 监发（［2008 ］23 号），第一次以部委规章的立法层次对小额贷款公司 的设立进 行了规范，指出小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组 织投资设立， 不吸收公众存款，经 营小额贷款业务的有限 责任公司或股份有限公司。由 此， 浙江、上海、江苏、福建 、安徽、甘肃等省市也相继启动了小额贷款公司试点。 以浙江省为例， 2008 年 7 月 2 日， 浙江省政府办公厅发布了《 关于开 展小额贷款公司试点工作的实施意见》 （浙政办发 ［2008 ］46 号），意见指出， 以省委“创业富民、新强省”总 战略为指导，积极稳妥开展小额贷款公司试点工 作，进一 步改善农村地区金融服务，有效配置金融资源， 规范和引导民间融资， 推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的 金融要素支持。从 2008 年 7月至 2009 年 1月以后分四个阶段进行小额贷款公 司的试点工作。 2008 年 7月 14 日，浙江省金融办、省工商局、浙江银监局、中国人民银行 杭州中心支行联合发布了《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》 ，具体规定 实用文档 对小额贷款公司运行发展的研究 小额贷款公司的设立条件、股东资格、特别要求等内容。 2008 年 7 月 28 日， 浙江省工商行政管理局发 布了《浙江省小额贷款 公司试 点登记管理暂行办法》 ，对 小额贷款公司的登记管理问题进行了较为全面 的规定。 2008 年 9月 26 日，浙江省首家小额贷款公司——注册 资本 高达 1.6 亿 的海宁宏达小额贷款股份有限公司经省金融办批准在海宁成立。 据不完全统计，截至 2009 年 3月末，全国已开 583家小额贷款公司， 筹 建 573家。 2009 年 5月 31 日，浙江省政府办公厅发布了《关于促进小额贷款公司 健 康发展的若干意见》（浙政办发[2009]71 号），进一步支持小额贷款公司 服务 “三 农”和小企业发展，提高其风险防范能力，推进各地小额贷款公司规范运行、稳 健经营，实现可持续发展。意见明确了小额贷款公司的定 位，“小额贷款公司是 以服务 ‘三农’和小企业为宗旨，从事小额放贷和融资活动的新型农村金融组织” 。 意见并且规定了“贷款资金渠道进一步拓宽，税负实行补助和减