房地产金融机构与金融监管.pptxVIP

房地产金融机构与金融监管;学习内容;一、房地产金融机构介绍;（一）我国的专业性房地产金融机构; 简称“中德银行”，于2004.2开业，由建行与施威比豪尔住房储蓄银行共同组建，目前是建行控股的一家专业经营住房信贷业务的商业银行，也是国内经银监会批准成立的唯一一家专业银行，总行设于天津。 2011.12中德银行首家异地分行——重庆分行开业。;2. 住房公积金管理中心;1991年上海首推住房公积金制度，17年的历程，住房公积金为居民住房条件的改善发挥了举足轻重的作用。住房公积金是最基本???住房保障资金，具有一定的政策性金融的功能， 到2007年3月底上海已成为全国第一个公积金个贷累计发放规模超过1000亿元的城市。;3. 房地产投资基金 ;（二）非专业房地产金融机构性; 最早从事房地产金融业务的银行是中国建设银行——1979年 1998年我国住房制度改革后，更多的银行介入房地产金融领域，房地产金融机构迅速增加，初步形成了以四大国有商业银行为主体，12家全国性股份制商业银行和112家城市商业银行为补充的组织机构体系。 ;;二、房地产金融监管;3. 房地产金融监管的分类;4. 金融监管的目的 ;三、房地产金融机构的外部监控 ;（一）中国银行业监督管理委员会对房地产金融业务银行的管理;1、设立管理;2、日常管理;有权对政策性银行的金融业务进行指导和监督。商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该商业银行实行接管。中国银行业监督管理委员会还应介入商业银行的解散、撤销、破产过程，实施清算监督。;（二）中国银行业监督管理委员会对房地产信托公司的管理;1、设立管理;2、日常管理 ;（三）中国保险监督管理委员会对房地产保险业务的管理 ;1、设立管理;2、日常管理;对违反规定提取或结转各项保险准备金，或者未按照有关法规办理再保险，或严重违反资金运用规定的保险公司实施限期改正措施，限期内保险公司未予改正的，可对保险公司采取整顿措施。中国保险监督管理委员会对损害公共利益，可能严重危及或者已经危及偿付能力的保险公司实行接管。中国保险监督管理委员会还应介入保险公司的解散（人寿保险公司不得解散）、撤销、业务转移、破产等过程，实施清算和业务转移的监督。 ;（四）中国证券监督管理委员会对房地产证券公司的管理;2.日常管理;四、房地产金融机构的内部监控;《控制指引》目的是促进商业银行建立和健全内部控制，防范金融风险，保障银行体系安全稳健运行。《控制指引》将商业银行内部控制细分为6个方面，包括授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制等。 ;（一）内部控制指导原则 ;＋区别于——审慎（prudence）经营;监管过程的一个重要内容是监管当局提出并使用审慎性原则和制度要求来控制风险。 目的是限制银行的不谨慎的冒险经营活动，确保银行采取正确的方式开展经营活动。 ;审慎监管的手段——定性、定量标准;b.《巴塞尔新资本协议》;2. 银行信贷资产分类;a．正常类贷款;b．关注类贷款;c．次级类贷款;d．可疑类贷款;e．损失类贷款（loss loan） ;损失类贷款种类;（3）借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，银行依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款； （4）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款。　　　　　　　;（5）借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者，银行依法追偿后无法收回的贷款； （6）借款人及其担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，仍无法收回的贷款； ;（7）由于上述（1）一（6）项原因，借款人不能偿还到期债务，银行对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值人账后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款； （8）开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述（1）一（6）项原因，无法偿还垫款，银行经追偿后仍无法收回的垫款； ;（9）银行卡被伪造、冒用。骗领而发生的应由银行承担的净损失； （10）助学贷款逾期后，银行在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物（质押物）和向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款； （11）银行发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款。 ;不良贷款(Non-Performing