银行个人理财业务分析.pdfVIP

目 录 提纲················································1 内容提要············································2 一、个人理财业务的发展现状· ·························2 （一）我国商业银行个人理财业务发展现状分析· ·········2 （二）国内外银行个人理财业务发展状况· ···············3 （三）国内和国外个人理财业务服务的状况比较· ·········4 二、现阶段我国银行个人理财业务存在的问题· ···········4 （一）与外资银行的个人理财业务还存在着不少的差距· ···5 （二）我国金融市场分业经营体制影响个人理财业务· ·····5 （三）个人理财业务品种单一· ·························5 三、发展银行个人理财业务途径· ·······················6 （一）加快理财产品创新· ·····························6 （二）培养理财人员从业素质控制道德风险· ·············6 （三）大力开拓发展网上理财业务· ·····················7 （四）建立个人信用体系· ·····························8 （五）细分客户市场··································8 参考文献· ·········································9 银行个人理财业务探析 【内容提要 】 随着经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长，个人理财业务在 我国有着越来越广阔的发展空间，与此同时不断有外资银行获准办理人民币业务。 然而，与其相比，国内银行个人理财业务发展明显滞后。文章对此进行了深入的 分析，并提出了相应的对策和营销策略。 【关键词 】外资银行 国内银行 个人理财 利润 一、 个人理财业务的发展现状 所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生 活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。个人 理财业务的发展现状：近年来，在国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富， 个人理财市场需求日渐突显的情况下，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个 人理财服务和专有品牌，如工商银行的理财金账户和理财产品“稳得利” 、招商银 行的金葵花等。其中，部分地区的一些国内银行已经在个人理财业务方面形成了 一套比较完整的管理办法，掌握了有效的市场营销宣传手段，并组建起了拥有相 关业务技能的个人客户经理队伍，也积累了一定的经验。而随着中国金融服务业 全面开放的步伐加速，来自外资银行的挑战将越发强烈，外资银行以巨大的国际 化品牌优势正一步步逼近我国的银行业。 （一）我国商业银行个人理财业务发展现状分析 尽管我国个人理财市场发展迅猛，但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运 作情况来看，商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段，还存在着诸多的问 题制约着这一市场的发展。首先是需求不足。主要表现在： （1）个人理财定位于 少数高端优质客户 , 服务门槛过高 , 造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在 xxxx 美元以上 , 国内银行一般“门槛”在 2xxxx 元以上。比如说像建行的“乐当 家”它也要求你在要在