2021年银行从业资格考试公司信贷考点重点难点总结.pdfVIP

2021 年银行从业资格考试 公司信贷考点重点难点总结 第一章 公司信贷概述 考点 1.1 公司信贷相关概念 (P1-2) 1.信贷 ;一切以实现承诺为条件的价值运动形式，例存款、贷款、 担保、承兑、赊账等。 2.银行信贷 ;银行借出资金或提供信用支持的经济活动 (广义还包 括筹集债务资金 ) ，例贷款、 担保、承兑、信用证、 减免交易保证金、 信贷承诺等。 3. 公司信贷 ;银行为主体， 以法人和其他经济组织等非自然为接受 主体的资金借贷或信用支持活动。 4.贷款 ;以一定的利率和按期归还为条件， 将货币资金的使用权转 让给其他资金需求者的信用活动。 5.承兑 ;指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的 行为。 6.担保 ;指银行根据申请人要求， 向受益人承诺债务人不履行债务 或符合约定条件时， 银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或 者承担责任的行为。 7.信用证 ;是一种由开证银行应申请人要求并按其指示向受益人 开立的载有一定金额的、 在一定期限内凭符合规定的单据付款书面文 件。包括国际信用证和国内信用证。 8.信贷承诺 ;指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件 为客户提供贷款或信用支持的承诺。 考点 1.2 公司信贷的基本要素 - 交易对象、信贷产品、信贷金额、 贷款期限 (P2-3) 公司信贷的基本要素包括：交易对象、信贷产品、信贷金额、信 贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 1.交易对象 ;银行和其他法人 ; 2.信贷产品 ;贷款、担保、承兑、保函、信用证 ; 3.信贷金额 ;银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数 额 ; 4.贷款期限 ;狭义的期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后 还款或清偿的期限。 广义的期限是指银行承诺向借款人提供信贷产品 的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。 在广义的定义下， 贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。 《贷款通则》中的部分规定 ; (1) 自营贷款期限不超过 10 年，票据贴现期限不超过 6 个月 ; (2) 不能按期归还贷款可在到期日之前申请贷款展期，短期贷款 展期不超过原期限，中期不超过原期限一半，长期不超过 3 年。 考点 1.3 公司信贷的基本要求 - 贷款利率和费率、清偿计划、担 保方式、约束条件 (P4-7) 1.贷款利率和费率 ; (1)贷款利率种类——本币贷款利率与外币贷款利率 ;浮动利率与 固定利率 ;法定利率、行业公定利率和市场利率 ; (2) 我国贷款利率管理情况 ;基准利率是备用做定价基础的标准利 率，我国采用法定利率作为基准利率 ;短期贷款 (1 年以内 )合同期内， 与利率调整不分段计息 ;中、长期贷款 (1 年以上 )利率一年一定， 满一 年后根据相应法定贷款利率确定下一年度利率 ;商业银行对逾期或挤 占挪用的贷款， 从预期或挤占挪用之日起按照罚息利率计收罚息， 直 到清偿本息为止。来源： 233 网校 (3) 人民币贷款利率档次——短期 (6 月以内、 6 月-1 年)、中长 期(1-3 年、 3-5 年、 5 年以上 ); (4) 利率表达方式——年息几分表示百分之几，月息几厘表示千 分之几，日息几毫表示万分之几