人身保险简要概述.pptxVIP

§6 人身保险;§6.1 人身保险概述 一、人身保险的概念： 以被保险人的生命和身体为保险标的，当其遭受不幸事故或因疾病以致丧失工作能力、伤残、死亡,或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付约定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难的一种保险。 ;二、人身保险的特点（和财产保险比较）可参考教材166 （一）保险金额确定依据有特殊性 人身险：风险保障需要和缴费的可能性。 产险：财产的实际价值确定保额。 （二）保险金的定额给付性 按照合同约定的金额给付保险金； （三）保险期限的长期性 要考虑: 1.利率因素 2.通货膨胀 3.预测偏差 （四）生命风险的相对稳定性 生存或死亡概率是以生命表为依据，它呈现出相对的稳定性和有规律的变动性。 （五）寿险保单的储蓄性 是一种储蓄与投资手段。产险绝大多数不具此特性。 ;三、人身保险的分类： 1、保障范围：人寿、人身意外伤害、健康 2、保险期限：长期、一年期、短期 3、实施方式：强制、自愿 4、投保方式：个人、团体 5、是否分红：分红保单、不分红保单 6、风险程度：标准体（健康体）、次标准体（弱体） ; §6.2 人寿保险 一、概念 人寿保险是以人的生命为保险标的，人的生存或死亡为给付保险金条件的保险 。;（二）新型人寿保险（有投资功能，可一定程度抵御通胀风险） 1、分红保险 获得保障的同时，还能获取保单红利的人寿保险。 2.变额寿险（如：投资连结保险） 保费分立账户，保额随投资帐户的投资收益变化而变化的 终身寿险。 3.万能寿险 缴费灵活、保额可调整。透明度高。 4.变额万能寿险 保费缴纳灵活、投资灵活。 ;三、人身保险合同的常见条款 1、自杀条款 ???合同生效或复效2年以内自杀，保险公司不给付保险金。 2、年龄误报条款。根据实际年龄调整保费或保额。 3、宽限期条款 ???2010-1-1——2011-1~3-1，60天宽限期 4、复效条款 ??未按期交纳保费的保单2年之内可申请复效 5、不丧??价值条款 （现金价值，保单积存值） 6、自动垫缴保费条 7、受益人条款 8、保单贷款条款 9、不可抗辩条款 指保险合同成立一段时间后( 一般为2年 ) ，成为不可抗辩文件，保险人不得以投保人违反重要事实告知义务为由拒绝给付保险金或取消保险合同。 ; §6.3 人身意外伤害保险 一、意外伤害保险的概念 意外伤害保险是被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。 身体: 自然躯体。 意外伤害的结果：死亡或残废;二、意外伤害保险的可保风险 1.不可保的意外伤害 1）犯罪活动中的意外伤害 2）寻衅斗殴中的意外伤害 3）酒醉、吸食毒品后的意外伤害 2.特约承保的意外伤害 1）战争 2）一定危险性的体育活动 3）核辐射 4）医疗事故 除不可保意外伤害和特约保意外伤害以外的风险均为意外伤害险 的可保风险。 ;二、意外伤害保险的内容 （一）意外伤害保险的保险责任 1．在保险期间遭受了意外伤害并导致死亡或残疾的结果； 2．意外伤害事故是死亡或残疾的近因； 3．死亡或残疾须发生在责任期限内（90或180天）； ;（二）人身意外伤害保险的保障项目 基本保障： 1、死亡。2、残废。 派生保障： 1、医疗给付。作为意外伤害保险的附加险承保。 2、停工给付。被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。 3、丧葬费给付。 4、遗属生活费给付。 ;（三）意外伤害保险的给付 死亡保险金=约定的保险金额 残废保险金=保险金额×残疾程度。累计之和不超过保额。 ;四、意外伤害保险的种类 两类最常见的意外伤害保险：（一）个人意外伤害保险包括：航空人身意外伤害保险、机动车驾驶学员人身意外伤害保险、驾乘人员人身意外伤害保险、游客意外伤害保险、铁路和公路旅客意外伤害保险等险种。 （二）团体意外伤害保险包括团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等险种。 ; §6.4 健康保险 一、健康保险的概念 以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病（包括分娩）或遭受意外伤害事故所发生的医疗费用损失，或导致工作能力丧失所引起的收入损失，以及