逾期贷款问责管理办法.docxVIP

银行逾期贷款问责管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范银行（以下简称本行）贷款行为，加强贷款责随意识和风险意识，进一步控制新增逾期贷款， 有效防范化解信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》 、《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法律、法规以及有关本行信贷管理制度，特拟订本试行办法。 第二条 逾期贷款是指借钱人未按照借钱合同约定借钱时限送还贷款本金或利息的贷款。 第三条 对五级分类属于正常类，已出现逾期，但未认定为后三类（次级、可疑、损失）的贷款，总行将予以问责，追查有关经办人 员的责任。对于认定为后三类 （次级、可疑、损失）的贷款，按照《XX银行不良贷款经济责任考查办法》办理。 第二章 工作职责 第四条 总行风险管理委员会是逾期贷款经济责任认定工作的组 织实施机构，负责逾期贷款问责的最终认定，详细职责如下： （一）负责拟订逾期贷款经济责任查核有关制度和政策， 监察制 度和政策的执行情况； （二）负责对全行逾期贷款进行最终责任认定和追查； （三）受理分支机构有关人员的申诉； （四）对全行逾期贷款问责工作中的重要事项进行审讲和决议； （五）其他。 第五条 风险合规部作为风险管理委员会下设办公室，是负责逾 期贷款经济责任认定工作的牵头部门，其详细职责如下： （一）加强贷款到期和贷款逾期的指导和监察， 敦促营销团队按照《对于贷款到期和贷款逾期办理流程的通知》落实管理，风险合规部指定专人跟进、指导和办理。 （二）负责经济责任查核平时管理工作； （三）汇总、审核、审批逾期贷款经济责任认定情况，报风险管理委员会最终认定； （四）敦促、协调有关部门落实逾期贷款经济责任认定结果； （五）成立逾期贷款经济责任台帐， 保存逾期贷款经济责任档案； （六）其他。 第六条 综合管理部负责经济责任查核结果的执行，根据风险合规部填制的《 XX银行逾期贷款经济处分表》 ，在责任人的月度绩效工资中扣除处分金。 第七条 审计部负责对逾期贷款问责查核工作进行监察和检查。 第三章 责任办理 第八条 对逾期贷款责任人的办理方式包括： （一）纪律处分。包括警示、记过、记大过、降级、革职、留用察看、开除等。 （二）经济处分。主要指罚款、扣减贷款奖等绩效薪酬。 （三）其他办理方式． 包括调离岗位、调整职务、取消上岗资格、待岗清收、限期调离（本行） 、解除劳动合同样。 第九条 对逾期贷款的责任办理，可根据详细情况同时适用两种以上的办理方式。对重要违规和严重不尽职的行为原则上应纪律处分和经济处分并处， 并视情况采取其他办理方式； 对其他责任行为应进 行经济处分。对责任人的纪律处分和其他办理方式按本行有关办法执 行。 第十条 对组成涉嫌犯法的逾期贷款责任人，应实时移交司法机 关追查刑事责任。 第十一条 逾期贷款处分标准为（见下表） ： 逾期贷款余额 扣罚金额（元） 10 万元（不含）以下 20 元 10 万元（含）— 20 万元（不含） 30 元 20 万元（含）— 50 万元（不含） 50 元 50 万元（含）— 100 万元（不含） 100 元 100 万元（含）— 200 万元（不含） 200 元 200 万元（含）— 500 万元（不含） 400 元 500 万元（含）以上 600 元 （一）贷款利息虽然逾期，但逾期利息在每月 23 日前扣减的，扣罚金额减半。 （二）贷款本金或许本息逾期的， 按照逾期贷款余额对应的扣罚金额进行扣罚， 但在月末前实现全额清收， 不进行续贷的贷款免除扣罚。 （三）贷款逾期出现跨月情况， 按照扣罚金额乘以系数 2 进行扣罚，贷款逾期超过 30 天的，按照扣罚金额乘以系数 3 进行扣罚。贷款逾期超过 60 天的，按照扣罚金额乘以系数 4 进行扣罚。 （四）有关责任人员逾期贷款责任比按照《 XX银行信贷风险责任比》执行。 第十二条 属以下情形之一的，对贷款责任人可免责： （一） 因不可抗力造成的逾期。如自然灾害、火灾、爆炸、其他灾害所造成的逾期能够免责。 （二）对于在客户检查和业务受理、贷款剖析与评论、决议与实施、贷后管理和问题贷款管理等环节都勤勉尽职地实行职责的贷款工作人员，经风险管理委员会认定，有充足凭证表示信贷工作人员（含信贷检查人员、信贷审查人员、信贷审批人员）按照有关法律、法规以及本行相应的管理制度勤勉尽职地实行了职责，在贷款出现逾期时，可免除有关工作人员的合规责任。 第十三条 对于贷前检查不充足，不真切造成的贷款逾期，由贷前检查有关责任人负全部风险责任。 第十四条 对违法违规责任严重、责任行为对逾期贷款形成重点性影响的，可提高处分标准。 逾期贷款有关责任人有下列情形之一的，应加倍处分： （一）成心隐瞒逾期贷款原因逃避问责的； （二）发现重要问题或风险隐患成心隐瞒不报的； （三）同一性质和种类的责任行为问责后仍持续发生的：