保险公司承保业务管理制度.docx

2020 2020 年 5 月 29 日 保险公司承保业务 管理制度 1 文档仅供参考 文档仅供参考 XX 人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度 目 录 第一章 总则 2 第二章 承保作业的一般流程及说明 3 第三章 承保工作准则 5 第四章 投保申请 6 第五章 受理初审 /资料扫描 /信息录入 /资料复核 7 第六章 核保 9 第七章 新契约的品质管理 11 第八章 问题件的处理 14 第九章 撤件处理 17 第十章 承保、保单制作 18 第十一章 档案管理 19 2 第一章 总则 第一条 承保释义 承保是指投保人提出投保申请并填写投保书 ,公司契约部依据相关的条款规定 ,投保规则 ,经过健康 ,财务,保险利益等方面的综合审核 ,评估风险 ,给出公平、公正、合理的核保结论 ,经投保人同意 ,对投保申请完成承保的过程。 第二条 适用范围 本规则适用范围为人身险合同的新契约作业。第三条 承保业务的宗旨 以客户为中心 ,依照公平 ,公正 ,合情、合法的原则 ,快速,高效,高质量的为投保人提供最优质的保障服务 ,保证公司的专业化运作和诚信品 牌。 第四条 投保申请的方式及途径 1、经过代理人为其提供系统的投保前后的各项服务 ,该途径是最广泛的常见方式。 2、经过互联网网上购买公司的产品。 3、经过公司指定的银行网点以代收的形式购买公司的产品。 4、经过邮寄的方式购买产品。 5、经过电话提出投保申请。第五条 投保申请时需提交的资料 3 保险合同是以人为标的的合同 ,故而组成保险合同的资料不同于一般的合同。常规必须的资料如下 : 1、投保申请。需按要求如实完整填写 ,并由投保人、被保险人亲笔签 名。 2、被保险人的有效身份证件。 3、转账银行的转账授权声明。 4、公司需要的其它相关资料。第六条 有关承保作业时效的规定 根据大集中运营模式要求 ,为体现公司专业化、规范化运作 ,承保作业时效规定为 :标准件承保作业平均处理时效为 2 天;问题件承保作业平均处理时效为 3-4 天;调查件承保作业平均处理时效为 8 天;体检件承保作业平均处理时效为 15 天。 第二章 承保作业的一般流程及说明 承保作业是指从投保申请开始到成品保单下发的整个流程过程 ,一个完整的承保作业操作流程包括 :提出投保申请、受理初审、资料扫描、资料信 息录入、资料复核、核保、问题件处理、承保、保单制作九个处理过程。 第七条 提出投保申请 投保申请 是指客户根据自己的需要 ,经过一定的渠道 ,向公司提出购买保险产品的申请 ,其中包括按照公司的相关规定填写投保书及提交各 4 种资料的过程。 投保申请既是客户向公司提出保障申请的过程 ,也是公司为客户提供保障服务的开始。投保申请有如下注意事项 : 1、投保书是保险合同的重要组成部分 ,必须按照合同所列各项内容如实 , 详细 ,完整的填写 ,不得有漏项或不实填写 ,最后由投保人、被保险人 亲自签名。 2、必须按照公司的规定提交各种资料证明 ,所提供的资料要真实可靠有效,需投保人、被保险人签名的务必亲笔签名。 第八条 受理初审 受理初审 是指公司的新契约受理人员 ,对客户提交的投保申请和相关资料 ,按照规定进行审核。审核的重点是 :投保书填写是否完整、清晰、齐全 ;各种资料是否符合公司的要求 ;体检是否达到要求及是否需要再发出体检通知 ;初步决定是否继续进入下一工作环节等。 受理过程中最重要的是审核投保资料的真实性、准确性、完整性 , 是否符合公司的要求。此项工作对保证后续工作环节顺利进行至关重要。受理初审的主要内容包括 : 1、代理人交入的投保申请、委托银行转帐授权书的填写是否全面、真实、清晰 ,应加强对代理人填单质量的监督及培训。 2、提供的各种资料是否齐全、有效 ,填写是否正确。 3、审核被保险人的身份证件是否真实有效。 4、问题件的交接、处理登记是否清楚。 5