交强险条例解释.doc

精品文档 精品文档 PAGE PAGE11第PAGE页码11页/总合NUMPAGES总页数11页 精品文档 PAGE 交强险条例解释 　　保监会在审批保险费率时，能够邀请有关专业机构进行评估，能够举行听证会听取民众建议。 　　【详解】本条是对于机动车交通事故责任强制保险条款费率拟订和审批原则的规定。 　　一、本条包括六层含义 　　(一)机动车交通事故责任强制保险在不同地域、不同保险公司之间推行统一的保险条款。机动车交通事故责任强制保险推行统一的保险条款，即不同的投保人和被保险人享有相同的保险保障、责任限额、补偿标准和权利，应该执行同样的义务和要求，不同的保险公司应该执行相同的责任和义务。机动车交通事故责任强制保险是由国家立法例定必须强制实施的险种，对投保双方的选择权都进行了一定的限制，推行统一条款更有利于维护消费者权益，使其不论选择哪家保险公司办理强制保险，不论在哪里发生交通事故均能得到相同的保险保障。同时，保障的同质化也有利于保险公司之间加强合作，提高理赔效率，方便消费者。 　　为便于推行统一的保险条款，中国保险行业协会能够代表保险行业拟订机动车交通事故责任强制保险条款，执行有关审批手续后，各公司能够使用行业统一条款。 　　(二)机动车交通事故责任强制保险在不同地域、不同保险公司之间推行相同的基础费率。相同的基础费率是指同一使用性质的同一车型机动车具有相同的风险保费。推行统一的基础保费有利于风险的分摊，有利于维护广大消费者利益，也有利于机动车交通事故责任强制保险业务的监察和管理。 　　同时，由于我国幅员辽阔，地域差别较大，保险公司之间的经营水平也不尽相同，机动车交通事故责任强制保险的附加费率以及风险修正系数推行差别化，即根据行驶地区、驾驶人性别、年纪、驾龄、安全驾驶记录等风险因素差别，以及保险公司经营成本差别因素，同一车型具有不同的费率水平。详细表现在： 　　1.在不同地域之间推行差别化的费率浮动系数。由于我国不同地域的风险成本存在着本质性的差别，同一车型在不同地域会有不同的费率水平。致使这种差别的主要原因有以下几个方面： 　　一是各地域经济发展水平不平衡致使赔付成本差别较大。由于我国经济发展存在较大的差别，东部和西部之间、城市和乡镇之间，生活消费水平和薪酬水平都存在较大差别，致使同一交通事故补偿案件在各地的补偿标准也存在着显著差别。根据最高人民法院《对于审理人身损害补偿案件适用法律若干问题的解释》规定，死亡丧葬费按照受诉法院所在地上一年度员工月平均工资标准，以6个月总额计算。北京2019年丧葬费为022元，山西丧葬费为5365元，两者相差一倍以上。残疾补偿金根据受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收人或许乡村居民人均纯收人标准，按20年计算。在深圳，残疾补偿金高达50多万元，而陕西仅为14万元左右，两者相差数倍。 　　二是各地域道路交通环境和交通管理水平不同。由于我国幅员广阔，各地的路况交通情况各异，致使了出险概率和频次散布不同。据公安部统计年报数据显示，广东、江苏、浙江等机动车保有量较高的地域，交通事故死亡人数也较高，可是，万车死亡率最高的地域却是西藏、青海、新疆等地广人稀的地域。2019年，西藏万车死亡率为49.5，而河南仅为5.18，两地相差近十倍。 　　三是各地域驾驶人群体的散布状况不同。近年来，在经济发达地域私家车的数量急剧增加，由于私家车的主要消费群体多为新驾驶员，其驾驶技术欠佳，就整体而言，该类消费群存在"损失率高、闯事率高"的现象，致使私家车业务总体赔付水平不断上升。所以私家车占有率高的地域，其机动车交通事故责任强制保险的风险成本会明显增高。 　　保费水平应该与风险程度相匹配，否则，会致使在风险成本高的地域，费率水平偏低，在风险成本低的地域，费率水平偏高，这不单损害了消费者的利益，而且不利于敦促各地域交通环境的改良和安全驾驶意识的提高。因此，相同使用性质的同一车型在不同地域体现不同的费率水平。 　　2.在不同的机动车驾驶人之间推行不同的费率调整系数。驾驶人的性别、年纪、职业、驾龄、经验等个人因素对于风险具有一定影响。尤其在家庭自用车或其他私人用车上，个人因素和风险的匹配度更高。一般情况下，女性比男性驾驶员风险小，驾龄长的驾驶员比驾龄短的风险小。 　　3.根据机动车闯事或违章频度、程度不同推行不同的费率调整系数。对于经常违章闯事者或不安全驾驶者将适合上调费率，对于安全驾驶者将相应降低费率，以实现费率与风险的挂钩。同时经过奖优罚劣这一经济手段促使驾驶人提高安全驾驶意识，维护道路交通安全。对于保险费率怎样与交通违章挂钩的问题在本条例第8条、第9条中有详尽规定。保监会将会同国务院公安部门拟订详细的标准。 　　4.不同保险公司之间能够采用不同的附加费率。保险公司之间在经营水平、管理能力以及销售渠道上有很大差别，推