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分层分类培训-北京分行 分层分类培训-北京分行 分层分类培训-北京分行 北京分行企业金融部 2011年3月8日 分层分类培训-北京分行 第一部分 兴业银行企业金融客户分层分类标准 分层分类培训-北京分行 兴业银行企业金融客户分层分类标准 企业金融客户分层标准 1 企业金融客户分类标准 2 客户分层分类认定有效期限及频率 3 客户分层分类结果的调整 4 指标说明 5 分层分类培训-北京分行 企业金融客户分层标准 分层标准 兴业银行企业金融客户分为企业客户和党政机关、事业及社会团体客户（以下简称“非企业单位客户”）。 医院、学校和设计院纳入企业客户管理。 分层分类培训-北京分行 企业金融客户分层标准 非信用客户 大型企业客户：注册资本≥1亿 中型企业客户：0.1亿注册资本1亿 小型企业客户：注册资本≤0.1亿 企业客户分层标准 企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。 信用客户按照客户总资产指标分层: 信用客户 大型企业客户：总资产≥6亿 中型企业客户：1亿＜总资产＜6亿 小型企业客户：总资产≤1亿 总资产或注册资本为空或为零，则该客户不纳入分层分类管理。 经营机构在本行信贷系统或核心系统中进行数据补录工作。 非信用客户按照客户注册资本指标分层 : 分层分类培训-北京分行 企业金融客户分层标准 大型:省、部级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位 中型：地、市、区（县）级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位 小型：乡、镇、村级组织所属单位 非企业单位 客户分层标准 非企业单位客户分层标准 按照行政隶属关系分为大型、中型、小型 分层分类培训-北京分行 企业金融客户分类标准 优质基础客户 战略基础客户 有效基础客户 分类标准 培育型客户 调整型客户 根据客户对本行的贡献度和与本行合作的紧密度划分 分层分类培训-北京分行 企业金融客户分类标准 客户分类的指标体系设置 将年日均存款、月均模拟利润、月均结算量、月均结算笔数指标进行量化，赋予相应的分值，并加总为综合得分。打分指标体系如下表： 以上单项得分上不封顶。按各项指标的实际数值与评分标准的比例得分（客户该项标准实际数值÷该项评分标准×该项分值即为该项实际分数），四项分数合计即为综合得分；信用类客户信贷资产风险分类必须为“正常”。 分层 年日均存款 得分 月均模拟利润 得分 月均结算量 得分 月均结算笔数 得分 企业客户 大型 100万 25 0.5万 45 200万 15 3 15 中型 50万 25 0.3万 45 100万 15 3 15 小型 30万 25 0.15万 45 70万 15 5 15 非企业单位客户 大型 600万 40 1万 60 不考核 不考核 中型 300万 40 0.6万 60 小型 180万 40 0.2万 60 分层分类培训-北京分行 企业金融客户分类标准 有效基础客户 战略基础客户 优质基础客户 各类型客户的具体标准 （1）客户综合得分在100分（含）以上 （2）年日均存款和模拟利润合计得分在70分（含）以上 （3）未达到战略基础客户标准 （1）综合得分在1500分（含）以上 （2）年日均存款和模拟利润合计得分在1000分以上 （3）未达到优质基础客户标准 （1）综合得分在1500分（含）以上 （2）年日均存款和模拟利润合计得分在1000分以上 （3）企业客户使用产品在3项（含）以上，非企业单位客户使用产品在2项（含）以上 分层分类培训-北京分行 企业金融客户分类标准 调整型客户的具体认定标准为具有以下特征之一 （1）涉及重大不利法律纠纷、诉讼，或违规经营被国家有关部门处罚，严重影响企业正常生产经营的客户； （2）主要经营者或实际控制人有吸毒、赌博、高利贷、涉黑等违法行为以及其他不良行为的客户； （3）属于国家产业政策禁止、限制或本行信贷投向政策严禁授信的客户； （4）与本行合作态度发生不良变化，还贷意愿差，在本行或他行贷款卡出现不良信用记录的客户； （5）出现风险预警信息，财务状况恶化，连续两年主营业务净现金流为负，存在虚假注资或抽逃资本金的客户； （6）业务综合收益显著低于可比平均水平，与本行无进一步合作潜力的客户。 培育型客户：除上述类型之外的其他客户。 分层分类培训-北京分行 客户分层分类认定有效期限及频率 客户分层分类认定有效期限及频率 （一）客户分层 1、每年九月三十日营业终了，系统进行存量客户的分层认定，认定有效期为次年1月1日至12月31日。 当年新开户客户，开户当天营业终了进行系统