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MPA 考核对商业银行的影响
MPA 考核对商业银行的影响主要体现在: 1、表外理财快速提升的
中小银行达标难度较大 ;2 、可能造成表外理财增速放缓和资产配置转
变 ;3、中小银行同业存单发行放量等。
央行在《 2016 年第四季度中国货币政策执行报告》中提到,将
于 2017 年一季度 MPA 评估时正式将表外理财纳入广义信贷范围,这会
造成部分机构的广义信贷同比增速提高,与之对应的宏观审慎要求也会
相应提高。我们首先对 MPA 考核实施方案进行梳理,并将具体分析其
对商业银行经营情况的影响。
宏观审慎评估体系 (MPA) 及奖惩机制
央行于 2015 年底提出宏观审慎评估体系 (MPA) ,在季末对商业
银行的全部资产进行考核打分。 MPA 政策的诞生代表着央行监管理念
和手法的一次全面升级:一方面,从合意贷款规模的管控升级到 MPA
管理,顺应了金融业的发展趋势,可以更好地穿透银行的实质信贷资
产,掌握受监管金融主体的实质风险 ;另一方面, MPA 体系中的核心内
涵要素包括广义信贷、资本充足率、价格杠杆以及一票否决机制,并纳
入了银监会监管体系中的部分指标,初步形成了不同监管机构的监管合
力。
2016 年 12 月,央行又对 MPA 政策进行了补充,将商业银行表
外理财资产增速纳入到广义信贷增速当中, MPA 监管政策实现了进一
步的升级,对商业银行表内外资产的扩张形成了有效约束。 MPA 考核
体系涵盖资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质
量、外债风险以及信贷政策执行等 7 个一级指标和 14 个二级指标。每
个一级指标满分 100 分,优秀 90 分,达标 60 分。央行根据银行的一级
指标打分情况,将各行评定为 A 、B、C 三档,各一级指标均优秀的属
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