银行白领通业务操作规程(分行地区).docx

- - PAGE 10 - 银行白领通业务操作规程 （分行地区） 各分行： 为规范我行个人贷款管理，防范信贷风险，总行对原《银 行分行地区白领通业务操作规程》 （银总发 []号）进行了修订， 并更名为《银行白领通业务操作规程（分行地区）》，现印发 给你们，请组织有关人员认真学习、贯彻。执行中如遇问题， 请及时与总行个人银行部联系， 联系人： 陆燕娜， 联系电话： 。本次修订的主要内容为： 1 、进一步明确白领通目标客户 范畴； 2、调整白领通 40 、50 万元授信的相关要求； 3、进一 步明确办理白领通业务所需递交的申请材料； 4、进一步明确白领通年费减免条件。 本通知自印发之日起施行，原《关于印发 银行分行地区 白领通业务操作规程 的通知》（银总发 []号）同时废止。 附件：银行白领通业务操作规程（分行地区） 附件： 银行合规体系文件 白领通业务操作规程（分行地区） 目的 为规范分行地区白领通业务的操作和管理，防范信贷风险，特制定本操作规程。 适用范围 本规程用于规范分行地区白领通业务的管理与操作。 名词术语定义 名词术语 定义 白领通 指我行根据借款人的信用状况， 向借款人提供一定金额 的人民币信用授信额度，在额度最高限额及有效期内， 借款人可根据需要向我行申请指定用途的人民币贷款。 白领通续期 符合我行规定的白领通业务借款人， 距现有授信到期日 不足 180 天的，可在授信到期前申请将原授信额度到期 日延长一个授信周期。 白领通调额 符合我行规定的白领通业务借款人，可在现有授信期 内，对授信额度最高限额进行调整。 贷款人 银行各分支机构。 4 职责分工 部门/ 岗位 职责 营销人员 负责白领通客户引进，配合贷前调查及贷后管理工作。同时满足如下条件的客户经理可主办白领通业务： ⑴行员编制或已过试用期 6 个月以上的派遣编制员工； ⑵已取得岗位资格 B 类（含）以上证书。 主办白领通业务的客户经理负责收集客户资料并核实 原件，执行客户面谈工作，了解客户习性，并撰写调查报告。 个人业务经理 ⑴负责业务受理，进行贷前调查并撰写调查报告； ⑵对客户经理的贷前调查予以核实，核实要点为客户的工作单位、客户的编制、客户的征信记录等； ⑶负责贷后检查，监管借款人工作变动、信用状况变化和贷款用途等情况。 个人业务助理 负责业务资料审核、信用风险管理系统信息录入、贷款 合同签订、信贷档案整理及移交等具体贷款业务经办工作。 个人业务审查员 ⑴对白领通客群准入、客户资料的合理性和完整性进行 审核； ⑵对业务助理录入系统的信息进行一致性和准确性审核； ⑶对审核无误的业务，提交系统自动审批额度；对审核 不符的业务，审核人员可拒件或退回原业务发起人补充 资料。 资料。 分行风险管理部 负责白领通业务相关风险管理，参与分行白领通业务细 则的制定。 分行行长 负责特殊情况审批。 总行客服中心 负责对白领通客户进行电话认证。 放款（分）中心 负责建立白领通业务授信额度。 基本要求 授信对象 目标客户 ⑴ 公务员； ⑵ 事业单位编制员工； ⑶ 金融、电信、电力、烟草、炼化、港务、水务、航空等专营企业正式编制员工。 ①金融行业包括证券公司、信托公司、基金公司、交易所（证券、期货 等）的正式在编员工、保险公司非市场营销岗位正式在编员工及金融行 业协会（如银行、保险）的基层管理（含）以上人员；不包括小额贷款 公司、典当行、担保公司、 投资咨询机构、 风投公司等金融类企业员工； ②电信行业包括：中国移动、中国电信、中国联通； ③电力行业包括：国家电网、南方电网、大唐集团、国电集团、华能集团、华电集团、中电投集团、华润电力、国华电力、国投电力、中广核电力和地级市（含）以上级别国有电力公司、国有供电公司。 ④烟草行业包括： 烟草公司、烟草专卖局、烟草工业公司及下设卷烟厂； ⑤炼化行业包括：中石化、中石油、中海油和地级市（含）以上级别国有燃气公司； ⑥港务行业包括：港务局、港务集团； ⑦水务行业包括：地级市（含）以上级别国有水务集团、国有自来水公司； ⑧航空行业包括：国有航空公司和机场的基层管理（含）以上人员、飞行员。 上述各类行业中，如涉及生产型企业，要求为非一线生产员工。 ⑷律师事务所、会计师事务所、税务师事务所、审计师事务所、公证处等专业机构的持证人员； 借款人所在企业包括：上述公司的公司总部、下属分公司和全资控股子公司。 如突破以上目标客户要求，须经总行授信部审批同意。 审慎授信客户 借款人有下列情况之一的，需谨慎受理其授信申请： ⑴离异人士； ⑵年龄不满 25 周岁、工作年限不满两年或 3 年内将退休人员； ⑶高中、职高及以下学历人士； ⑷家庭负债超过 800 万元； ⑸边缘地区的一般工作人员。 各机构应对本区域白领通逾期客户所属行业和单位进