履行央行职能强化互联网金融科技监管-2019年精选文档.pdf

履行央行职能 强化互联网金融科技监管 互联网金融是以信息化为支撑， 网络技术是基础， 最核心的 支付结算都需要通过网络来完成，互联网金融归根到底也是金 融，因此应当受到监管，并且应适用统一的监管规则。按照职责 分工，人民银行科技部门负责金融网络的监管， 严格规范互联网 金融的技术体制及强化技术监管既是人民银行科技部门的责任， 也是互联网金融健康发展的必要保证。 一、深化互联网金融监管内涵的理解 互联网金融是创新的产物， 既然是创新，就会有失误和风险， 对这个新生事物既要包容失误， 也要防范风险， 处理好创新发展 和风险之间的关系， 有必要对互联网金融进行恰当的监管。 如何 对互联网金融进行恰当的技术监管呢？在世界范围内也是一个 新的课题，从监管者的角度看，现在对互联网金融进行评估，还 缺乏足够的时间和数据的支持。在这种状况下，首先，要鼓励互 联网金融技术的创新和发展， 包容其技术失误， 为行业新应用的 发展要预留一定空间。 国务院颁布的 《关于促进信息消费扩大内 需的若干意见》 中明确提出推动互联网金融创新， 规范互联网金 融服务； 国务院办公厅在 《关于金融支持小微企业发展的实施意 见》中也提出，要充分利用互联网等新技术，新工具，不断创新 网络金融服务模式； 央行周小川行长在接受中央电视台采访时曾 表示，对互联网金融要保持一个正常的心态和支持创新的理念。 其次，我国采取的是典型的分业监管模式， 互联网金融作为 新兴的金融模式， 交易的业务范围不断扩大， 业务种类日益多样 化，现有的金融监管体系尚无法完全覆盖， 存在一定的监管缺位， 因此必须尽快明确相应的监管部门和监管职责， 既能充分包容创 新又能确保监管到位。 对于互联网金融的监管， 央行副行长刘士 余在 2013 年 8 月的互联网金融中国峰会表示“怎么监管，谁来 监管，还需要做大量的调查和认证。 ”由于互联网金融具有“混 业经营”的特点， 需要在保护金融创新、 推进互联网金融发展的 前提下， 根据互联网金融发展的实际情况， 尽快制定并实施相关 政策和监管措施， 这就要求在归口监管上要做出有效界定。 根据 2013 年国务院办公厅颁布的 107 号文件，网络金融监管由央行 牵头负责，互联网金融科技监管应在央行牵头、统一协调下，按 照按照谁批设机构谁负责监管的原则， 逐一落实监管主体及监督 管理责任，进行适度的实时监管，防止技术风险的过度集聚，同 时加大对互联网金融技术创新的扶持力度，提供更多的金融服 务，央行科技部门对互防网金融的科技监管工作要尽早提上日 程。 二、创新互联网金融技术监管机制 互联网的精神是“平等、开放、分享、协作”，目前互联网 金融的产品和服务都显示出信息的透明性， 这与金融机构科技部 门对传统封闭式的金融网络监管方式之间存在着巨大的反差， 同 时技术进步与金融业务创新带来新风险和新机遇，