人寿保险营销业务人员福利保障制度操作细则.docx

PAGE 人寿保险营销业务人员福利保障制度操作细则 一、养老帐户计提金额的计算 1、各职级业务人员的计提办法 公司每月根据业务人员当月的职级按以下办法计提养老基金： （1）业务员、业务专务 个人养老金计提：每月计提金额＝（B－A×50%）×10% A：当月前推的第二月本人应收的第2-10年度保单续保折现保费，应收折现保费的金额以每张年缴保单第一年新保折现保费累加为准（扣减缴费期满保单的折现保费，但不扣减因死亡或退保造成责任终止保单的折现保费）； B：到当月月末为止本人实收的A中的续保折现保费。 〖举例〗计算某业务专务2004年5月养老基金计提金额： 计提金额＝（B－A×50%）×10% A：该业务专务入司以来到2003年3月为止，每年3月实收的新保年缴折现保费合计（不含到2004年缴费期已满或缴费年度已超过10年保单的折现保费）； B：到2002年5月末，该业务专务实收的A中的续保折现保费。 （2）业务主任 ①个人养老金计提：同业务员、业务专务 ②业务室养老金计提：每月计提金额＝（D－C×50%）×3% C：当月前推的第二月本业务室全体在职人员（含本人，不含已离职人员）应收的第2-10年度保单续保折现保费，应收折现保费的金额以每张年缴保单第一年新保折现保费累加为准（扣减缴费期满保单的折现保费，但不扣减因死亡或退保造成责任终止保单的折现保费）； D：到当月月末为止本业务室全体在职人员（含本人，不含已离职人员）实收的C中的续保折现保费。 〖举例〗计算某业务主任2004年5月业务室养老金计提金额： 计提金额＝（D－C×50%）×3% C：该业务主任所辖业务室全体在职人员（含本人，不含已离职人员）入司以来到2003年3月为止，每年3月实收的新保年缴折现保费合计（不含到2004年缴费期已满或缴费年度已超过10年保单的折现保费）； D：到2002年5月末，该业务主任所辖业务室全体在职人员（含本人，不含已离职人员）实收的C中的续保折现保费。 （3）业务经理 ①个人养老金计提：同业务主任 ②业务室养老金计提：同业务主任 ③业务部养老金计提：每月计提金额＝（F－E×50%）×1% E：当月前推的第二月本业务部全体在职人员（含本人，不含已离职人员）应收的第2-10年度保单续保折现保费，应收折现保费的金额以每张年缴保单第一年新保折现保费累加为准（扣减缴费期满保单的折现保费，但不扣减因死亡或退保造成责任终止保单的折现保费）； F：到当月月末为止本业务部全体在职人员（含本人，不含已离职人员）实收的E中的续保折现保费。 计算办法类似于业务室养老金计提。 （4）督导 ①个人养老金计提：同业务经理 ②业务室养老金计提：同业务经理 ③业务部养老金计提：同业务经理 ④督导区养老金计提：每月计提金额＝（H－G×50%）×0.3% G：当月前推的第二月本督导区全体在职人员（含本人，不含已离职人员）应收的第2-10年度保单续保折现保费，应收折现保费的金额以每张年缴保单第一年新保折现保费累加为准（扣减缴费期满保单的折现保费，但不扣减因死亡或退保造成责任终止保单的折现保费）； H：到当月月末为止本督导区全体在职人员（含本人，不含已离职人员）实收的G中的续保折现保费。 计算办法类似于业务室养老金计提。 （5）见习业务员、培训学员 不计提养老基金。 2、折现保费的折算办法： （1）传统险（不含分红）保费以1:1的比例计入折现保费（即计为1），新型险种（万能、投联、分红）保费以1:0.5的比例计入折现保费（即计为0.5）。 （2）缴费期在5年（不含）以下的保单不记入折现保费。 二、离职提领 业务人员离司时，可根据其服务年限，按照养老帐户累计余额的一定比例提现。提现比例见下表： 服务年限 提现比率 服务年限 提现比率 满3年 30% 满12年 110% 满4年 40% 满13年 115% 满5年 50% 满14年 120% 满6年 60% 满15年 125% 满7年 70% 满16年 130% 满8年 80% 满17年 135% 满9年 90% 满18年 140% 满10年 100% 满19年 145% 满11年 105% 满20年及以上 150% 注：服务未满三年的，离司时不得提领帐户余额。 三、其他注意事项 1、以上办法的计算对象仅包括2001年12月26日后生效的保单。 2、失效保单恢复缴费的，也可记入复效当期的实收续保保费（利息部分不计）。但不补计失效年度的补交保费。 例如，某保单年缴保费1000元，缴费期10年。在已缴第一年、第二年保费后，第三、四年失效，第五年对应缴费日共缴费3000元（第三、四、五年的缴费，假设不考虑利息因素），保单复效，则第五年计提的养老基金额度＝（1000－1000×50%）×10%＝50元。第三、四年度的补交保费不再计提养老基金。 3、如