某邮政新员工培训资料：个人理财.pptxVIP

95580客户服务中心 新员工培训 ——王蓉蓉 ;个人理财业务的概念;个人理财业务的分类;;中 间 业 务;中间业务：简而言之就是商业银行以代理人的身份为客户办理各种业务，获取手续费收入。 商业银行中间业务大概分为9大类：支付结算类中间业务、银行卡业务、担保及承诺类中间业务、交易类中间业务、投资银行业务、咨询顾问类业务、代理类中间业务、基金托管类业务、其他类中间业务。;中间业务交易账户 （理财账户）;个人投资者账户开户;个人投资者账户开户的注意事项;在邮储网点开立中间业务交易账户的客户，需具有完全行为能力（不包括18周岁以下） 客户在邮储网点凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户，中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理，不得代办。同一有效证件只能开立一个中间业务交易账户，中间业务交易账户有效身份证件与储蓄结算账户有效证件必须一致。 中间业务交易账户对应唯一的中间业务交易账户卡，中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失，可补发，可更换，中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理。 客户必须凭中间业务交易卡和中间业务交易账户密码在营业窗口办理代理开放式基金业务，理财或者国债业务。 客户在办理客户资料更改，中间业务交易账户销户，中间业务交易账户卡挂失、补发、密码重置、密码更改、基金TA账户开户/销户、资金帐号变更、资金账号加办等业务，须出具系统预留的有效证件，由客户本人亲自办理，不得代办 ;中间业务交易账号是中间业务加以账户的唯一编号，由系统自动生成，编码规则如下： 省份（2位） 个人/机构（2位） 顺序号（10位） XX XX(01为个人，02为机构) XXX等10位 如： 11010003043690 共14位;银 行 理 财 产 品;理财产品的种类;理财产品的分类;理财产品市场发展;发展理财业务的重要意义;我行理财业务历史以及发展现状： 1.2007年12月28日，我行获得开办个人理财业务的资格 2.2008年1月16日，开始试发行首支理财产品2008年7月31日，累计发售18支人民币理财产品，累计销售理财产品115.95亿元 3.2008年8月5日，全国共有15792个网点???理了理财产品业务，全国共有理财客户121942户，已经实现理财销售收入704万。;中国邮政储蓄银行理财业务发展现状;“创富”系列;“天富”系列;“财富”系列;我行理财产品发售情况概述和工作中的服务内容： 作为95580的客服人员，需要在产品发售之前,了解相关产品说明书中的内容，掌握产品主要形态和风险收益特征。 ;我行主要理财产品形态介绍;财富月月升 “月月升”理财产品是我行独立设计开发的一款滚动存续，无固定期限，定期开放申购赎回的产品，预期年化收益率在3%左右。产品每月为一个理财周期，并且每月1日至27日可提出申购和赎回申请，一定程度上满足了客户按月投资理财的需求，投资期灵活，收益率适中。月月升投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等，为一款投资风险低、安全性比较高的产品。7月实际的年化收益率为3.1%。 ;财富汇票盈 “汇票盈”是我行独立研发的一款票据类理财产品，由邮储银行作为投资管理人，投资对象为邮储银行委托信托公司设立的资金信托计划，信托计划主要投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票，受托人委托邮储银行代为管理已买入的票据资产，待票据到期时，受托人委托邮储银行要求票据承兑行兑付票据。 ; 我行理财业务系统是一个全国中心系统，数据全国集中，搭建在现有的代理基金业务平台上，并与代理保险系统实现机构与柜员资源共享。业务处理功能分为5级，全国中心，省，市，县，营业网点。其中全国中心业务功能主要包括产品参数维护，额度管理及净值维护；省，市，县业务功能主要包括产品相关信息查询及报表下载；网点业务功能主要包括产品销售及产品信息查询。;理财术语;4、理财合同号：客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息及状态，客户办理提前赎回、终止投资等交易均凭该合同号办理。 5、提前赎回：用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回当日的产品净值返还全部/部分投资的交易。 6、终止投资：特定的理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间内办理取消对该理财产品的投资；终止投资是指客户在约定期限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。;7、提前终止：理财产品发行人提前终止理财产品运作，向客户计付收益及本金的交易。 8、延期：理财产品发